Закон Тверской области от 01.11.2001 № 190-ОЗ-2
Об областной целевой программе "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002-2006 годы"
ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ СОБРАНИЕ ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ ЗАКОН ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ Об областной целевой программе "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002-2006 годы" (В редакции Законов Тверской области от 14.03.2003 г. N 14-ЗО) 01.11.2001. г. Тверь N 190-ОЗ-2 Утратил силу - Закон Тверской области от 14.04.2005 г. N 65-ЗО Статья 1. Утвердить областную целевую программу "Ипотечноежилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 годы"(прилагается). Статья 2. Настоящий закон вступает в силу со дня его официальногоопубликования. И.о. Председателя Законодательного Собрания Тверской области А.В. Грибов Утверждена законом Тверской области от 01.11.2001 г. N 190-ОЗ-2 Одобрена постановлением Губернатора Тверской области от 01.10.2001 г. N 404 Администрация Тверской области ОБЛАСТНАЯ ЦЕЛЕВАЯ ПРОГРАММА "ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ НА 2002 - 2006 ГОДЫ" Тверь 2001 г. ПАСПОРТ областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 г. г."---------------T-------------------------------------------------¬¦Наименование ¦Областная целевая программа "Ипотечное жилищно妦Программы ¦кредитование в Тверской области на 2002 - 2006¦¦ ¦годы" ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Дата принятия¦Распоряжение Губернатора Тверской области N 473-р¦¦решения о¦от 16.04.2001 года ¦¦разработке ¦ ¦¦Программы ¦ ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Государствен- ¦Департамент экономики и промышленной политик覦ный заказчик ¦Тверской области ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Основные ¦"Тверской областной фонд ипотечного кредитования"¦¦разработчики ¦(далее по тексту Фонд), ¦¦программы ¦Департамент экономики и промышленной политик覦 ¦Тверской области ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Цели и задачи¦- обеспечение жильем населения области на основ妦Программы ¦создания эффективно работающей системы,¦¦ ¦основанной на рыночных принципах приобретения¦¦ ¦жилья на свободном от монополизма жилищном рынке,¦¦ ¦за счет собственных средств граждан, выделяемых¦¦ ¦субсидий и долгосрочных ипотечных кредитов; ¦¦ ¦- создание эффективного финансово -¦¦ ¦организационного механизма функционирования¦¦ ¦системы ипотечного кредитования; ¦¦ ¦- повышение качества жизни жителей Тверско馦 ¦области и снижение социальной напряженности ⦦ ¦жилищном вопросе; ¦¦ ¦- создание системы приобретения доступного жилья¦¦ ¦для основной части населения области; ¦¦ ¦- привлечение в жилищное строительство сбережени馦 ¦населения и внебюджетных финансовых ресурсов; ¦¦ ¦- активизация рынка жилья, вовлечение в реальны馦 ¦экономический оборот приватизированного жилья, দ ¦также незавершенного строительством жилья; ¦¦ ¦- оживление экономики Тверской области в целом ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Сроки и этапы¦2002 - 2006 годы ¦¦реализации ¦ ¦¦Программы ¦ ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Перечень ¦- выдача ипотечных займов гражданам, проживающи즦основных ¦на территории Тверской области, для улучшения¦¦мероприятий ¦жилищных условий; ¦¦ ¦- совершенствование нормативно - правовой базы¦¦ ¦системы ипотечного жилищного кредитования; ¦¦ ¦- формирование и развитие инвестиционно馦 ¦инфраструктуры системы ипотечного жилищног ¦кредитования; ¦¦ ¦- организация управления системой ипотечног ¦жилищного кредитования; ¦¦ ¦- информационное обеспечение системы ипотечног ¦жилищного кредитования ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Исполнители ¦- департамент архитектуры, инвестиций 覦основных ¦строительного комплекса Тверской области,¦¦мероприятий ¦департамент финансов Тверской области; ¦¦ ¦- администрации муниципальных образований; ¦¦ ¦- финансовые учреждения, предприятия 覦 ¦организации - участники системы ипотечног ¦жилищного кредитования ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Объемы и¦Общая стоимость Программы составляет 1760 млн.¦¦источники ¦руб., в том числе за счет средств: ¦¦финансирования¦- федерального бюджета - 70 млн. руб.; ¦¦ ¦- областного бюджета - 130 млн. рублей; ¦¦ ¦- муниципальных бюджетов - 63 млн. рублей; ¦¦ ¦- внебюджетных источников - 1497 млн. рублей, ¦¦ ¦в том числе за счет средств: ¦¦ ¦- населения - 875 млн. рублей ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Ожидаемые ¦- улучшение жилищных условий более 6,5 тыс.¦¦результаты от¦семей, нуждающихся и стоящих в очереди на жилье; ¦¦реализации ¦- привлечение в экономику области дополнительных¦¦Программы ¦инвестиционных средств, не менее 1497 млн.¦¦ ¦рублей; ¦¦ ¦- получение мультипликативного эффекта от¦¦ ¦увеличения налоговых поступлений в областно馦 ¦бюджет и бюджеты муниципальных образований ⦦ ¦результате реализации Программы; ¦¦ ¦- создание дополнительных рабочих мест (более 10¦¦ ¦% трудоспособного населения области) ¦+--------------+-------------------------------------------------+¦Система ¦- контроль за реализацией Программы осуществляет¦¦организации ¦Департамент экономики и промышленной политик覦контроля за¦Тверской области; ¦¦исполнением ¦- ежеквартальный контроль за использование즦Программы ¦бюджетных средств осуществляет Департамент¦¦ ¦финансов Тверской области; ¦¦ ¦- ежегодный доклад Губернатору о ходе реализаци覦 ¦Программы представляет Фонд ¦L--------------+-------------------------------------------------- (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Введение Формирование системы ипотечного жилищного кредитования являетсяодним из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Согласно Конституции Российской Федерации решение жилищныхвопросов возложено на региональные власти. Областная целевая программа "Ипотечное жилищное кредитование вТверской области на 2002 - 2006 годы" (далее по тексту Программа)разработана в соответствии с распоряжением Губернатора Тверскойобласти от 16.04.2001 года N 473-р "О концепции ипотечного жилищногокредитования в Тверской области". Разработка Программы была обусловлена необходимостью снижениясоциальной напряженности в жилищном вопросе за счет обеспечениядоступности жилья для всех категорий граждан, проживающих натерритории Тверской области, а также наличием экономических исоциальных предпосылок для становления института ипотеки в Тверскойобласти, большим интересом и заинтересованностью к проблеме ипотечногокредитования органов власти и хозяйствующих субъектов Тверскойобласти, наличием достаточных, но не организованных инвестиционныхресурсов в регионе, необходимостью создания дополнительной нормативно- правовой базы на уровне субъекта Федерации и местногосамоуправления. Основой Программы является комплексный подход к созданию рыночнойсистемы долгосрочного ипотечного кредитования граждан Тверскойобласти, ориентированный на определение основных направлений посозданию эффективного рыночного механизма жилищного финансирования,позволяющего обеспечить комплексное решение жилищной проблемы,охватывающей все слои населения области. Нормативной правовой базой для разработки Программы является: Федеральный закон от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залогенедвижимости)"; Постановление Губернатора Тверской области от 02.02.2001 года N53 "О создании системы ипотечного жилищного кредитования в Тверскойобласти"; Постановление Губернатора Тверской области от 16.04.2001 года N160 "Об утверждении Порядка предоставления средств из областногобюджета на возвратной основе "Тверскому областному фонду ипотечногожилищного кредитования"; Концепция ипотечного жилищного кредитования в Тверской области,утвержденная распоряжением Губернатора Тверской области от 16.04.01года N 473-р; Областная целевая Программа "Создание благоприятногоинвестиционного климата для привлечения инвестиций в экономикуТверской области на 2001 - 2003 годы", утвержденная постановлениемЗаконодательного Собрания Тверской области от 26.07.2001 года N808-П-2. В течение трех лет после вступления в действие Федеральногозакона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" во многих регионахРоссийской Федерации были разработаны программные документы поразвитию региональных систем долгосрочного ипотечного жилищногокредитования населения, учитывающие сложившуюся объективнуюэкономическую ситуацию и социальные условия в каждом конкретномрегионе. За последние годы регионами России накоплен как положительный,так и отрицательный опыт внедрения ипотечного жилищного кредитования.Пополняется необходимая нормативно - правовая база, совершенствуетсяфинансово - организационный механизм привлечения долговременныхкредитных ресурсов в период неустойчивой экономики на различныхрегиональных уровнях. Готовится к принятию в Государственной Думе проект Федеральногозакона "Об эмиссионных ипотечных ценных бумагах". Целью законопроектаявляется создание в Российской Федерации условий, способствующихразвитию ипотечного жилищного кредитования путем привлечения в этусферу средств частных и институциональных инвесторов. Данный проектзакона устанавливает виды ипотечных бумаг и удостоверяемые ими права,требования к их форме, порядок и процедуру их эмиссии, особенностиобращения, а также особый способ обеспечения исполнения обязательствэмитента по ипотечным ценным бумагам. При разработке Программы был учтен опыт таких регионов, как городМосква, Алтайский край, Иркутская область, Самарская, Нижегородская,Брянская области, а также опыт других краев и областей РоссийскойФедерации, осуществляющих Программы ипотечного жилищного кредитованияна своей территории. Учтены предложения, высказанные при обсуждении"Концепции ипотечного жилищного кредитования Тверской области". Программа разработана в соответствии с постановлением ГубернатораТверской области от 16.11.1995 года N 271 "О закупках и поставкахпродукции для государственных нужд Тверской области и подготовкематериалов по федеральным целевым программам", а также "Порядкомразработки и реализации областных целевых программ и межрегиональныхцелевых программ, в осуществлении которых участвует Тверская область",утвержденным постановлением Губернатора Тверской области от 16.11.95года N 271 (с изменениями, внесенными постановлениями ГубернатораТверской области N 605 от 16.07.1999 г. и N 280 от 13.07.2001 г.). I. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами В сложившейся социально - экономической ситуации в Тверскойобласти при решении вопроса обеспечения населения жильем с помощьюсистемы ипотечного кредитования необходимо учитывать следующиепроблемы: 1.1. Невозможность основной части населения области самостоятельно улучшить жилищные условия По данным областного комитета государственной статистики иУправления по труду и социальным вопросам на начало 2001 года вобласти наметилась тенденция к уменьшению доли бедного населения натерритории Тверской области. Доля населения с доходами нижепрожиточного минимума во 2 квартале 2001 года составляла 25,8 % отобщей численности населения (для сравнения в конце 2000 года - 39,4%). Другими словами, в области появились экономические и социальныепредпосылки для улучшения качества жизни и улучшения жилищных условийграждан Тверской области. Но на сегодняшний день уровень доходовосновной части населения не позволяет улучшить жилищные условияединовременно, за счет собственных средств. Среднемесячная заработнаяплата работающих в экономике области на начало 2001 года составляла1575 рублей. По данным областного комитета государственной статистики напокупку недвижимости в 2000 году было использовано 79 млн. руб.,удельный вес этих расходов составляет менее 0,5 % от общего объемарасходов населения. Большую роль в увеличении платежного спроса нажилье граждан области может сыграть региональная система ипотечногожилищного кредитования, сделав приобретение жилья доступным дляосновной части населения области. Повышение социально - экономическойактивности населения в вопросах строительства и приобретения жильяпривлечет в сферу жилищного строительства сбережения населения. По данным областной статистики: - денежные доходы населения в 2000 г. составляли 22 млрд. 676млн. руб.; - денежные расходы в том же году - 20 млрд. 371 млн. руб.; - собственных накоплений в 2000 году у населения осталось более 2млрд. 300 млн. руб. Современная региональная жилищная политика должна сделать акцентна решение жилищных проблем основной части работающего населенияобласти, располагающего средними доходами, собственными накоплениями иимеющего жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.Необходимо только создать кредитный механизм, при котором основнаячасть населения могла бы без ущерба для семейного бюджета ежемесячновыплачивать кредит и проценты по нему. Таким механизмом может статьдолгосрочное ипотечное жилищное кредитование граждан Тверскогорегиона. 1.2. Отсутствие доверия части населения, руководителей предприятий и учреждений к кредитно - финансовым структурам, внебюджетным фондам За последние 5 лет (1997 - 2001 годы) на территории областипрекратили существование 10 коммерческих банков, 5 внебюджетныхорганизаций, занимавшихся финансовыми операциями (страховые,инвестиционные, финансовые компании). Вернуть доверие населенияобласти к кредитно - финансовым структурам и внебюджетным фондамвозможно через систему ипотечного жилищного кредитования. Именноданная система позволит увидеть результат не только через нескольколет, а уже в масштабе региона через несколько месяцев, если будет нетолько заинтересованность, но и помощь со стороны органов власти всехуровней и хозяйствующих субъектов Тверской области. 1.3. Отсутствие возможностей у бюджетов всех уровней инвестировать значительные средства на развитие строительного комплекса в Тверском регионе Тверская область на сегодняшний день является дотационнымрегионом. Данная ситуация приводит к тому, что ежегодные направлениясредств из областного бюджета и бюджетов муниципальных образований нажилищное строительство являются мизерными и ни в коей мере не изменяюткритическую ситуацию в регионе с обеспечением нуждающихся жильем. По данным статистики 44800 семей состояли в 2000 году на учете наулучшение жилищных условий в области. По данным областной Администрации в 2000 году на строительствожилья в Тверской области было выделено: федеральным бюджетом - 15 млн. рублей; областным бюджетом - 6 млн. 700 тысяч рублей; всего - 21 млн. 700 тысяч рублей, а в пересчете на квадратныеметры - это 3600 (по рыночной цене), или в среднем 60 квартир. Ввод в действие жилых домов в 2000 г. сократился по сравнению с1999 г. с 292 тыс. кв. метров до 217 тыс. кв. метров. Строительство жилых домов в сельской местности за последние 10лет сократилось почти в 6 раз (в 1990 году было введено 307,2 тыс. кв.м, в 2000 г. - 50,9 тыс. кв. м). Положение усугубляется большим количеством незавершенногожилищного строительства, которое из года в год практически неуменьшается. Так по данным статистики и рай-, горадминистраций в объектах, незавершенных строительством: на 01.01.1999 года - 661,437 тысяч квадратных метров; на 01.01.2000 года - 540,233 тысяч квадратных метров; на 01.01.2001 года - более 600 тысяч квадратных метров. Решение вышеназванной проблемы возможно только программнымиметодами. 1.4. Наличие ресурсной базы региональных коммерческих банков, но отсутствие экономической заинтересованности банков в инвестировании системы ипотечного жилищного кредитования На сегодняшний день отсутствует возможность привлечениядолгосрочных денежных ресурсов коммерческих банков на развитиеипотечного жилищного кредитования, так как нет необходимойэкономической базы и региональной инфраструктуры, обеспечивающейэффективное взаимодействие всех участников рынка ипотечных жилищныхкредитов в Тверском регионе. Как следствие - отсутствиезаинтересованности банковских структур в участии в Программеипотечного жилищного кредитования и возникновение острой проблемы"дешевых и длинных" денег. На территории области на 1 января 2001 года зарегистрировано иработает 14 коммерческих банков, из них региональных - 8. Остальныебанки являются филиалами, отделениями банков других регионовРоссийской Федерации (включая и Сбербанк РФ). Но ни один коммерческий региональный банк не в состоянииформировать кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь приэтом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов ипассивов по срокам и ставкам рано или поздно приводит к потереликвидности и, в конечном счете, к банкротству банка. На основании вышеизложенного можно констатировать, что безразработки и внедрения особого финансово - организационного механизманевозможно привлечь коммерческие банки в систему долгосрочногожилищного кредитования населения Тверской области. Данная проблематребует решения в рамках областной целевой программы. 1.5. Незаинтересованность внебюджетных инвесторов на территории области, обладающих "длинными и дешевыми" ресурсами, направлять эти ресурсы в областную систему ипотечного жилищного кредитования Система ипотечного жилищного кредитования должна опираться нетолько на финансирование со стороны государственного бюджета, но и наэффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан,коммерческих банков - кредиторов и различных потенциальных инвесторов(страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, паевыеинвестиционные фонды и другие частные и институциональные инвесторы,желающие разместить средства в надежные высоколиквидные ценныебумаги). На территории области в настоящий момент работает: одна инвестиционная региональная компания; девять негосударственных пенсионных фондов; семнадцать страховых компаний. Это прямо указывает на то, что на сегодняшний день в областиимеются достаточные инвестиционные ресурсы, которые возможно привлечьв систему долгосрочного ипотечного кредитования. Но при анализедеятельности внебюджетных организаций представляется необходимым (каки в ситуации с коммерческими банками) разработать особый экономическийи правовой механизмы привлечения инвестиционных ресурсов в сферудолгосрочного ипотечного жилищного кредитования, ибо отсутствие такихмеханизмов делает невозможным привлечение данных инвесторов вобластную систему жилищного кредитования населения (схема N 1).Поскольку данная проблема требует комплексного подхода, то решениевышеуказанной проблемы возможно только программными методами. Схема N 1 Инвестиционная инфраструктура ипотечного жилищного кредитования Тверской области ----------------------¬ -- - - - - - - - - - - - - - - - --¬ ¦Ипотечное страхование¦ ¦ ¦ ------+----------------T----- Выкуп кредитов -----------------------------¬ ¦ Право требования ¦ ----------------------------->¦ ¦Фонд ипотечного кредитования¦ ¦ ¦ по кредиту и залогу ¦ ¦ L----------------------------- ----+------------------T---- ¦ ¦ --------------------¬ ¦ ¦ Банковская гарантия ¦ ¦ Уступка прав требований ¦Уполномоченный банк¦ ¦ по кредиту ¦ ¦ ---------------------->¦ L-------------------- ¦ -----+-----------------T----- ¦ ¦по кредиту и залогу ¦ Поручительство ¦ ¦ ¦(Закладная) L- - - - - - - - -T- - - - - - - --- ¦ администрации ¦ ¦ ¦ ¦ L----------------------- ¦ ¦ ¦ -------¬ ¦ ¦ Кредиты ¦под залог ¦ ¦ ¦ ¦ --------------+-----------------¬ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ------ L------- ¦ \ / Погашение \ / \ / \ / \ Гарантии / ---+-----------¬ кредита -----------¬ ------------¬ --------------¬ \ / Приобретение ¦ Агентство ¦<--------------+ Заемщики ¦ ¦Заемщики - ¦ ¦ Заемщики - ¦ \ / ------------------>¦ ипотечного ¦ / \ / \ ¦ ФИО ¦ ¦застройщики¦ ¦ Предприятия ¦ \ / ¦ ипотечных ¦ кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ индустрии ¦ \ / ¦ облигаций L------T-------- ¦ ¦ L-----T----- L---T--T----- L--T---T------- ¦ ¦ ¦ L----------+------------ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦-- -- -- -- -- -- -- -- -- -+ -- -- -- -¬ ¦ L---------------+--------------+----------+----¦ ИНВЕСТОРЫ ¦ \ / ¦ ¦ ¦ --------------¬ --------------¬ \ / \ / \ /¦ ¦ Бюджет ¦ ¦ ¦Кредитный пул¦ --------------------------------¬ L-T-----------+-----¬ L-------T---T-- ¦ Страховая компания ¦¦ ¦Негосударственные¦ ¦ ¦ ¦ L-------------------------------- ¦пенсионные фонды ¦ Выплата ¦ ¦¦ L--T--------------+---¬ ¦<------------- ¦ ¦Страховые компании¦ купонного ¦¦ L-T----------------+------¬ ¦ дохода ¦ ¦Инвестиционные компании¦ ¦¦ L-----------T-----------+---¬ ¦<----------------- ¦Физические лица¦ Погашение¦ L---------------- ¦ облигацийL- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 1.6. Несовершенство законодательной и нормативной базы и, как следствие, значительные риски для большинства участников системы ипотечного жилищного кредитования Существующая нормативная и законодательная база не в полной мереобеспечивают развитие ипотечного жилищного кредитования и тем болеетех схем, которые сегодня уже применяются на практике в Тверскомрегионе. Необходимо выделить несколько ключевых проблем, существеннозатрудняющих развитие системы ипотечного жилищного кредитования,требующих разрешения на федеральном уровне. На сегодняшний день на федеральном уровне в целом сформированаоснова законодательной базы функционирования системы ипотечногожилищного кредитования. Однако выявленные правоприменительнойпрактикой пробелы и недостатки в законодательстве не снижаютактуальности дальнейшего совершенствования как федерального, так иобластного законодательства. Основной задачей органов государственнойвласти Тверской области в этом направлении является инициированиевнесения соответствующих изменений в действующее федеральноезаконодательство, а также активное участие в разработке новыхнормативно - правовых актов. Риски предоставления ипотечных жилищных кредитов усиливаютсявследствие проблем, связанных с трудностями обращения взыскания назаложенное имущество в случае невозврата заемных средств. Необходимоинициировать внесение соответствующих изменений в действующие нормыФедерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в Гражданскийкодекс РФ, Жилищный кодекс РСФСР. В этой связи было бы целесообразнообобщить имеющуюся судебную практику, в том числе и по Тверскойобласти, по разрешению дел, связанных с обращением взыскания назаложенное недвижимое имущество и выселением недобросовестныхзаемщиков, а также дать руководящие разъяснения с целью избежаниянеоднозначного подхода при рассмотрении судами данной категории дел. Необходимо заполнить существующий правовой вакуум по вопросамипотеки жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетниечлены семьи собственника, так как на федеральном уровне неурегулировано, что может служить основанием для дачи согласия органовопеки и попечительства на совершение сделок с данными жилымипомещениями. Огромной проблемой остается на сегодняшний день и то, чтоучастники ипотечного жилищного кредитования вынуждены нестизначительные расходы, связанные с оформлением сделок купли - продажи изалога недвижимости. Необходимо выйти с инициативой о снижении размерагосударственной пошлины при нотариальном удостоверении игосударственной регистрации договоров ипотеки. На региональном уровне необходимо разработать и принять закон "Обипотечном жилищном кредитовании в Тверской области", который долженсоздать правовые механизмы социальной защиты граждан в случаевыселения их из заложенных жилых помещений. Необходимо создатьспециализированный жилой фонд, фонд временного проживания, которыйбудет использоваться для переселения граждан в соответствующихслучаях. Данный закон должен заложить в целом основы функционированиядвухуровневой системы ипотечного жилищного кредитования и обозначитьроль "Тверского областного фонда ипотечного жилищного кредитования"как основного координатора деятельности всех участников ипотечногожилищного кредитования на территории Тверской области. 1.7. Неблагоприятная демографическая ситуация в регионе Уже на протяжении многих лет по данным Тверского областногокомитета государственной статистики (далее по тексту Комитетстатистики) показатели естественного движения населения в областиостаются одними из самых неблагополучных в России. Так, по сравнению с 1999 годом в 2000 году уровень естественнойубыли увеличился на 2 % при росте смертности на 3 %. Из 1575000 человек, проживающих в области, 393000 человекпенсионного возраста - женщины и мужчины старше 55 и 60 летсоответственно, что составляет почти 25 % (24,9 %) от всего населенияобласти. Согласно действующему законодательству трудоспособный возрастдля мужчин - 16 - 59 лет, для женщин - 16 - 54 лет включительно. Количество людей в трудоспособном возрасте в области по даннымстатистики на 2000 год составило 930,8 тысяч человек, удельный вес отобщего числа жителей - 59 %. Из них: - занятых в экономике - 666,1 тысяч человек, удельный вессоответственно - 42 %; не занятых в экономике - 198 тысяч человек, удельный вес - 12,6 %от общего числа жителей, проживающих на территории области. Помочь оживить экономику Тверского региона могут толькотрудоспособные жители области, в особенности ее молодежь при наличииусловий расширения занятости в реальном секторе экономики ипредоставление возможностей приобретения жилья с помощью ипотечногокредитования. Число выбывших из Тверской области в 2000 году по итогаммежобластной миграции в другие регионы России превышает числоприбывших - соответственно 12139 человек и 10165 человек. Число родившихся на 1000 человек населения области составляет 7,3человек. Говоря о демографической ситуации в регионе, необходимо отметитьпрямую зависимость данной ситуации не только от уровня жизни, но, впервую очередь, от уровня обеспеченности жильем населения, вособенности молодых и многодетных семей. Так, по данным Комитета статистики, в 2000 году смогли улучшитьсвои жилищные условия: только 42 многодетных семьи (для сравнения в 1990 году - 395многодетных семей); и 169 молодых семей (в 1990 году - 1312 молодых семей). Из общего числа семей, состоящих на учете на улучшение жилищныхусловий на конец 2000 года, - 44800. Из них: многодетных - 1592 семьи,молодых - 2250 семей. На территории области из общего числа семей, состоящих на учетена конец 2000 года: проживало в коммунальных квартирах - 9030 (20 %); проживало в общежитиях - 6213 (14 %); состоит на учете 10 и более лет - 14199 (32 %). В связи с этим, представляется актуальным выработать комплексныйподход к решению жилищной проблемы в регионе. Для этого необходимысовместные усилия органов законодательной и исполнительной властирегиона, действующих на его территории предприятий, организаций инаселения. Другими словами, решить жилищную проблему возможно толькопутем консолидации бюджетных и внебюджетных ресурсов,целенаправленных, скоординированных действий органов региональнойвласти и всех участников системы ипотечного жилищного кредитования врамках областной целевой программы. II. Цели, задачи и сроки реализации Программы Главной целью Программы по развитию долгосрочного ипотечногожилищного кредитования является обеспечение жильем населения Тверскойобласти на основе создания эффективно работающей системы, основаннойна рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизмажилищном рынке, за счет собственных средств граждан, выделяемыхсубсидий и долгосрочных ипотечных кредитов. 2.1. Цели Программы: создание эффективного финансово - организационного механизмафункционирования системы долгосрочного ипотечного кредитования вТверской области; повышение качества жизни жителей Тверской области и снижениесоциальной напряженности в жилищном вопросе; привлечение в жилищное строительство сбережений населения идругих внебюджетных финансовых ресурсов; активизация рынка жилья, вовлечение в реальный экономическийоборот приватизированного жилья, а также незавершенного строительствомжилья; создание системы приобретения доступного жилья для основной частинаселения области; оживление экономики Тверской области в целом. 2.2. Задачи Программы: содействовать изменению "иждивенческой" психологии значительнойчасти населения области, добиваться понимания, что решение жилищнойпроблемы необходимо осуществлять своими силами, путем достижениятакого уровня собственных доходов, который позволил бы заемщикам вдальнейшем погасить жилищный кредит; вернуть доверие населения, потенциальных инвесторов к властнымструктурам, к декларируемым намерениям и действиям органов власти ввопросах обеспечения граждан жильем; привлекать к финансированию Программы и всемерно поддерживатьрегиональных институциональных инвесторов: негосударственныепенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные фонды,заинтересованных в высоконадежном долгосрочном вложении финансовыхресурсов; организовать поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищныхусловий и желающих приобрести жилье посредством ипотечного кредита отвластных структур области и муниципальных образований, а такжеруководителей предприятий и организаций всех форм собственности; создать и усовершенствовать механизмы выдачи, оформления иобслуживания ипотечных кредитов (займов); отработать единую, дополняющую друг друга схему взаимодействиямежду "Тверским областным фондом ипотечного жилищного кредитования",Управлением по делам миграции Управления внутренних дел Тверскойобласти, Тверским областным комитетом по делам молодежи, областной,городскими и районными администрациями (сертификаты Министерстваобороны, МВД, МЧС) по вопросам максимального использования финансовыхресурсов, направляемых на оказание помощи в приобретении жилья; (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) всемерно содействовать созданию и функционированию рынка ценныхбумаг в Тверском регионе; разработать механизмы взаимодействия "Тверского областного фондаипотечного жилищного кредитования" и региональных коммерческих банковв вопросах выдачи ипотечных кредитов (займов) населению; наладить сотрудничество с федеральными структурами, занимающимисявопросами теории и практики системы ипотечного жилищного кредитованияв России (Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечномужилищному кредитованию", Международная Ассоциация ипотечных фондов);(В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) участвовать в "пилотных" проектах федеральных органов власти(Департамент по делам молодежи правительства Российской Федерации,Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищномукредитованию" и т. д.); (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) решить вопрос о выделении целевых финансовых ресурсов изфедерального бюджета на ипотечное жилищное кредитование в Тверскойобласти на постоянной основе; отработать правовое обеспечение функционирования системыипотечного кредитования на территории области в вопросах, относящихсяк компетенции органов региональной и муниципальной власти. 2.3. Срок реализации Программы Срок реализации Программы установлен - 2002 - 2006 годы. III. Система программных мероприятий В соответствии с целями и задачами определена структураПрограммы, которая содержит основные направления деятельности,мероприятия, обеспечивающие всестороннюю поддержку участниковобластной системы жилищного ипотечного кредитования (население,предприятия всех форм собственности, негосударственные пенсионныефонды, страховые компании, коммерческие банки, операторы вторичногорынка ценных бумаг, Тверское Агентство ипотечного кредитования,Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования). Система мероприятий целевой Программы (приложение N 1, 2)предусматривает решение конкретных задач, взаимосвязанных искоординированных по времени, ресурсам и исполнителям на всех стадияхее реализации. Осуществление данной Программы будет развиваться по трем основнымнаправлениям: законодательное, организационное, информационное. 3.1. Совершенствование нормативной и правовой базы системы ипотечного жилищного кредитования Для этого предусматривается проведение следующих мероприятий: разработать и представить на утверждение проект Закона Тверскойобласти "О системе ипотечного жилищного кредитования в Тверскойобласти"; провести работу, связанную с уточнением процедур государственнойрегистрации прав и сделок, связанных с ипотекой жилых помещений; разработать соглашение об информационном взаимодействии междузалогодержателями (кредиторами) и органами паспортно - визовой службы,осуществляющими регистрацию граждан по месту жительства в заложенныхжилых помещениях. Следует также определить порядок действия органов опеки ипопечительства при принятии ими решений о согласии на передачу жилыхпомещений, права на которые имеют несовершеннолетние граждане, в залоги на обращение взыскания на эти помещения. В целом необходимо наладить эффективное взаимодействие всехинфраструктурных звеньев системы ипотечного жилищного кредитования(нотариата, паспортно - визовой службы, оценщиков, риэлтеров,страховых компаний, юридических служб и т. п.), а также урегулироватьотношения между ними и "Тверским областным фондом ипотечного жилищногокредитования" путем подписания соответствующих соглашений. На этапе создания системы ипотечного жилищного кредитования вТверской области с особой остротой встает проблема льготногоналогообложения "Тверского областного фонда ипотечного жилищногокредитования", как основного участника и проводника социальныхпрограмм органов государственной власти Тверской области и органовместного самоуправления. В этой связи целесообразно в ближайшее времярассмотреть вопрос об освобождении Фонда от уплаты региональных иместных налогов и сборов (приложение N 1, п. 1). 3.2. Организация процесса выдачи долгосрочных ипотечных жилищных займов населению Тверской области Для организации ипотечного кредитования населения Тверскойобласти была создана специализированная некоммерческая организация"Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования", котораявыполняет функции: по предоставлению льготных займов гражданам, проживающим натерритории области, сроком до 10 лет под 10 % годовых в рублях; по аккумулированию бюджетных и внебюджетных источниковфинансирования системы ипотечного жилищного кредитования; по распределению собственных средств Фонда, которые будутнаправляться на компенсацию разницы процентной ставки коммерческихбанков и ставки Фонда, для значительного увеличения выдаваемыхипотечных займов, что позволит привлечь средства банков; по использованию средств Тверского Агентства ипотечногокредитования (оператора вторичного рынка ценных бумаг) на выкупзакладных; по использованию бюджетных средств на ипотечное жилищноекредитование граждан, проживающих на территории области (приложение N2); по использованию средств (не менее 60 % от общего объемавнебюджетных средств) на кредитование физических лиц (приложение N 2); по использованию средств на инвестирование строительногокомплекса Тверской области (приложение N 2). 3.2.1. Организация управления системой ипотечного жилищногокредитования в Тверской области, формирование и развитиеинвестиционной инфраструктуры Управление системой ипотечного жилищного кредитования планируетсяорганизовать по схеме N 2. (Схема N 2 прилагается). Схема N 2 Организация управления системой ипотечного жилищного кредитования Тверской области координация поддержка-- - -T- - - - - - - - - - - - - - - - --¬ -- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -¬¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ -------------------¬ ----+-----------+----¬ ---------------------¬ ¦ ¦ ¦ Учредители ¦ ¦ Наблюдательный ¦ ¦Департамент финансо⦦ ¦ Фонда ипотечного ¦ ¦ Совет Фонда ¦ ¦ Тверской ¦ ¦ ¦ ¦ кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ области ¦¦ L-T----------------- L-T----------------T-- L-T-------T----------- ¦ ¦ ¦ / \ / \ ¦ / \ ¦ ¦ ¦ / \¦ к¦ п¦ о¦ к¦ ¦к ¦о ф¦ к¦ о¦ ¦ ¦ о¦ л¦ т¦ о¦ ¦о ¦т и¦ о¦ т¦¦ н¦ а¦ ч¦ н¦ ¦о ¦ч н¦ н¦ ч¦ ¦ ¦ т¦ н¦ е¦ т¦ ¦р ¦е а¦ т¦ 妦 р¦ и¦ т¦ р¦ ¦д ¦т н¦ р¦ т¦ ¦ ¦ о¦ р¦ ¦ о¦ ¦и ¦ с¦ о¦ ¦¦ л¦ о¦ ¦ л¦ ¦н ¦ и¦ л¦ ¦ ¦ ¦ ь¦ в¦ ¦ ь¦ ¦а ¦ р¦ ь¦ ¦¦ ¦ а¦ ¦ ¦ ¦ц ¦ о¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ н¦ ¦ ¦ ¦и ¦ в¦ ¦ ¦¦ ¦ и¦ ¦ ¦ ¦я ¦ а¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ е¦ ¦ ¦ ¦ ¦ н¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ е¦ ¦ ¦¦ \ / \ / ¦ \ / ¦ \ / \ / \ / ¦ ¦ ¦ ------------------+--------------------+-------------------------------------+¬¦ ¦ ФОНД ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ¦ ¦ ¦ L------------------------------------------------------------------------------¦ / \ / \ / \ / \ / \ ¦ ¦ ¦планирование ¦разработка ¦методика ¦финансирование ¦механизм¦ L- --¬ ¦ ¦программ ¦ ¦ ¦взаимодействия -- -- -- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ \ / \ / \ / \ / \ / \ / \ / --------------------------------------------.-----------.------------------------------------------¬ / \ / \ / \ . / \ . / \ / \ / \¦ ¦ ¦ ¦ . ¦ . ¦ ¦ ¦ \ / \ / \ / . \ / . \ / \ / \ /¦--------------¬ -------------¬ ------------------¬.----------¬.-------------¬ -------------¬ ------------T---------¬ ¦Коммерческие ¦ ¦Строительные¦ ¦Негосударственные¦.¦Страховые¦.¦Коммерческие¦ ¦ Оператор ¦ ¦Риэлтерские¦Оценочная¦¦¦предприятия и¦ ¦организации ¦ ¦ пенсионные ¦.¦компании ¦.¦ банки ¦ ¦ вторичного ¦ ¦ компании ¦компания ¦ ¦госучреждения¦ ¦ ¦ ¦ фонды ¦.¦ ¦.¦ ¦ ¦рынка ценных¦ ¦ ¦ ¦¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦.¦ ¦.¦ ¦ ¦ценных бумаг¦ ¦ ¦ ¦ L-------------- L------------- L------------------.L----------.L------------- L------------- L-----------+----------¦ поддержка . .L- - - - - - ¬ . . \ / \ / \ / -----------------------------------------------T------------------------------------------------¬ ¦ . ¦ . ¦ ¦ \ / ¦ \ / ¦ ¦ ------------------------------+-----------------------¬ ¦ ¦ ¦ НАСЕЛЕНИЕ ¦ ¦ ¦ LT----------------------------T---------------------T-- ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ \ / \ / \ / \ / \ / ---------------------------¬ ------------------------------¬ -------------------------------------¬ ¦Паспортно - визовая служба¦ ¦Органы опеки и попечительства¦ ¦Учреждение юстиции по госрегистрации¦ ¦ ¦ ¦(при рай-, горадминистрациях)¦ ¦ прав на недвижимое имущество ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ и сделок с ним ¦ L--------------------------- L------------------------------ L------------------------------------- (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Исполнительная дирекция "Тверского областного фонда ипотечногожилищного кредитования" выполняет функции: инициатора и координатора действий всех участников системыипотечного жилищного кредитования; организатора и методолога работы по функционированию системыипотечного жилищного кредитования в Тверской области; координатора работы с бюджетными ресурсами, направляемыми наипотечное жилищное кредитование населения области; ответственного за использование по назначению бюджетных средств смаксимальной экономической, политической и социальной отдачей. Учредители Фонда (ати, города Твери, городов ирайонов области) совместно с исполнительной дирекцией Фонда выполняютфункции: по разработке городских и районных Программ; по планированию деятельности Фонда. Наблюдательный Совет "Тверского областного фонда ипотечногожилищного кредитования" выполняет функции: (В редакции Законов Тверской области от 14.03.2003 г. N 14-ЗО) координатора деятельности Фонда по совместной работе сфедеральными структурами и органами местного самоуправления,находящимися на территории области и участвующими в процессеипотечного жилищного кредитования (учреждение юстиции Тверской областипо государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним, паспортно - визовая служба МВД, судебные органы, органы опеки ипопечительства при гор-, рай-, администрациях, налоговые органы); активного участника в формировании и развитии инвестиционнойинфраструктуры (коммерческие банки, негосударственные пенсионныефонды, страховые компании, общественные организации, предприятия иучреждения, Тверское Агентство ипотечного кредитования, федеральныйбюджет). Департамент финансов Тверской области выполняет функции: (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) ответственного органа за исполнение статей бюджета в части даннойПрограммы; по ежеквартальному контролю за использованием бюджетных средствФондом. Органами государственной власти Тверской области и органамиместного самоуправления планируется: - для внебюджетных организаций, участвующих в Программе(коммерческие банки, негосударственные пенсионные фонды, страховыекомпании, операторы вторичного рынка ценных бумаг, предприятия иорганизации): а) оказать прямую и косвенную поддержку нормативными актами(включая льготы); б) организовать проведение совещаний и других мероприятий врамках данной Программы; в) отвести конкретное "место" и роль в данной Программе; г) содействовать в обеспечении экономической безопасности данныхорганизаций; д) разработать механизмы привлечения средств в систему ипотечногожилищного кредитования на принципах "баланс интересов всех сторон"; е) участвовать в развитии рынка ценных бумаг в регионе; - для граждан: а) всемерно развивать и поддерживать лицензированные организации,работающие на вторичном рынке жилья, с целью привлечения средствграждан в виде вторичного фонда жилья; б) продолжить работу по улучшению качества жизни и увеличениюдоходов населения; в) создавать условия для появления дополнительныхвысокооплачиваемых рабочих мест; г) гарантировать населению стабильность и возвратность вложенныхсредств в жилищное строительство через систему ипотечного жилищногокредитования; д) активизировать инвестиционную политику, строительный комплекси смежные с ним отрасли для организации дополнительных рабочих мест; е) привлечь бюджетные средства в систему ипотечного жилищногокредитования на возвратной основе; ж) участвовать в федеральных, региональных и местных жилищныхпрограммах с привлечением системы ипотечного жилищного кредитованияили отдельных ее элементов. В рамках реализации Программы для создания системы доступногожилья для населения области намечается разработать: Подпрограмму по реконструкции существующих жилых зданий в городахи районах области на период с 2002 по 2006 годы с целью продленияжизни домов, улучшения качества жилья, увеличения жилой площади дляграждан, улучшение теплоизоляционных характеристик здания. Создатьнормативную правовую базу и совместно с "Тверским областным фондомипотечного жилищного кредитования" отработать практические модели. Подэту подпрограмму планируется привлечь 68,91 млн. рублей извнебюджетных источников (приложение N 1, п. 2); Подпрограмму по вовлечению в строительство незавершенныхстроительством объектов жилья на территории Тверской области (всехформ собственности) в период с 2002 по 2006 годы с целью сокращениясроков строительства жилья, вовлечения в оборот "замороженных" средстви привлечения дополнительных источников в систему ипотечного жилищногокредитования. Под эту подпрограмму планируется привлечь 117,7 млн.рублей из внебюджетных источников (приложение N 1, п. 2); Подпрограмму "Жилье для молодой семьи" в период с 2002 по 2006годы с целью изменения демографической ситуации в регионе и созданиядополнительных возможностей по приобретению жилья молодыми семьями.Под эту подпрограмму планируется привлечь 61,76 млн. рублей извнебюджетных источников. Данная подпрограмма позволит также привлечьдополнительные ресурсы в рамках Федеральной целевой программы"Молодежь России (2001 - 2005 годы)" (приложение N 1, п. 2). 3.3. Информационная поддержка системы ипотечного жилищного кредитования Для создания благоприятного морально - психологического климатадля функционирования системы ипотечного жилищного кредитования вТверской области планируется довести до сведения населения,проживающего на территории Тверской области, следующую информацию: о действиях всех органов власти по организации системы ипотечногожилищного кредитования населения на всей территории области; о передовом опыте внедрения системы ипотечного кредитования врегионах России и на территории области; о том, что органы законодательной и исполнительной власти городови районов области берут на себя ответственность по созданию системыобеспечения граждан, нуждающихся в жилье, проживающих на территориях.Эта система будет основана на рыночных отношениях; о создании новой системы очередников, основанной надифференцированных жилищных субсидиях; о намеченном выделении денежных средств на жилищное строительствов период с 2002 по 2006 годы из всех источников финансирования(бюджетных и внебюджетных); о намеченном выделении денежных средств на безвозмездные субсидиигражданам, молодым семьям, приобретающим жилье. Для внебюджетных организаций, участвующих в реализации Программы,создать благожелательное общественное мнение, рекламу ихинвестиционных проектов и программ (приложение N 1, п. 3). IV. Ресурсное обеспечение Программы Одним из главных условий реализации Программы является еестабильное финансовое обеспечение. С целью концентрации финансовых ресурсов, направляемых нареализацию Программы, была создана некоммерческая организация"Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования". Фонднепосредственно заключает договоры о финансировании Программы сучастниками реализации Программы (внебюджетные организации, органымуниципальных образований области и т. п.). 4.1. Основные источники финансирования системы ипотечного жилищного кредитования в Тверской области В качестве источников финансирования привлекаются средства из: федерального бюджета; областного бюджета; бюджетов муниципальных образований; средств предприятий и организаций; средств негосударственных пенсионных фондов (пенсионные резервы,собственные средства); средств страховых компаний (страховые резервы, собственныесредства); финансовых ресурсов коммерческих банков; ресурсов Тверского Агентства ипотечного кредитования (привлечениесредств предприятий и населения через выпуск в обращение жилищныхсертификатов, проведение лотерей, заимствование средств употенциальных инвесторов); средств, "замороженных" в объектах жилья, не завершенныхстроительством; личных сбережений населения (через накопительную систему); средств, заработанных Фондом. Общий объем финансирования Программы за счет всех источниковпланируется - 1750 млн. руб. В разрезе источников финансирования погодам реализации Программы представлены в следующей таблице:---------------------T--------T----------------------------------¬¦ ¦ Всего ¦ В том числе по годам ¦¦ Источники ¦ 2002 - +------T------T------T------T------+¦ финансирования ¦ 2006 ¦ 2002 ¦ 2003 ¦ 2004 ¦ 2005 ¦ 2006 ¦¦ ¦ (млн. ¦(млн. ¦(млн. ¦(млн. ¦(млн. ¦(млн. ¦¦ ¦ руб.) ¦руб.) ¦руб.) ¦руб.) ¦руб.) ¦руб.) ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦ВСЕГО ¦ 1760¦ 174¦ 288¦ 370¦ 444¦ 484¦¦В том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Бюджетные ¦ 253¦ 27¦ 40¦ 52¦ 67¦ 67¦¦средства. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Из них средств: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Федерального бюджета¦ 70¦ 5¦ 10¦ 15¦ 20¦ 20¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Областного бюджета¦ 97¦ 12¦ 15¦ 20¦ 25¦ 25¦¦на возвратной основе¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Областного бюджета¦ 33¦ 13¦ 5¦ 5¦ 5¦ 5¦¦на компенсации ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Местных бюджетов на¦ 63¦ 7¦ 10¦ 12¦ 17¦ 17¦¦возвратной основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Внебюджетные ¦ 1497¦ 137¦ 248¦ 318¦ 377¦ 417¦¦средства. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Из них средств: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Предприятий и¦ 92¦ 2¦ 10¦ 20¦ 30¦ 30¦¦организаций ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Негосударственных ¦ 75¦ 5¦ 10¦ 15¦ 20¦ 25¦¦пенсионных фондов ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Страховых компаний ¦ 44¦ 2¦ 4¦ 8¦ 15¦ 15¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Коммерческих банков ¦ 180¦ 20¦ 30¦ 40¦ 40¦ 50¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Тверского Агентства¦ 94¦ 4¦ 15¦ 20¦ 25¦ 30¦¦ипотечного ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦В незавершенном¦ 85¦ 20¦ 30¦ 20¦ 10¦ 5¦¦строительством жилье¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Денежные средства¦ 875¦ 82¦ 144¦ 185¦ 222¦ 242¦¦населения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+--------------------+--------+------+------+------+------+------+¦Собственные средства¦ 52¦ 2¦ 5¦ 10¦ 15¦ 20¦¦Фонда ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦L--------------------+--------+------+------+------+------+------- (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) V. Механизмы реализации Программы Для создания системы ипотечного жилищного кредитования в Тверскойобласти разработаны: Условия предоставления средств Тверской области из федеральногобюджета для реализации Программы; Порядок и условия предоставления средств из областного бюджета"Тверскому областному фонду ипотечного жилищного кредитования"; Условия предоставления средств Фонду из муниципальных бюджетов навозвратной основе; Порядок и условия привлечения средств для ипотечного жилищногокредитования населения Фондом из внебюджетных источников; Порядок и условия предоставления гарантий областного бюджетаФонду для привлечения средств под ипотечное жилищное кредитование извнебюджетных источников; Порядок и условия предоставления субвенции из областного бюджетана компенсацию части затрат на уплату процентов по кредитам,полученным в кредитных организациях Фондом на реализацию Программы; Порядок и условия выдачи ипотечных жилищных займов населениюобласти. 5.1. Условия предоставления средств Тверской области из федерального бюджета для реализации Программы Получение средств предполагается за счет участия в Федеральнойпрограмме "Жилище" и подпрограмме "Обеспечение жильем молодых семей". Получение средств предполагается за счет взаимодействия сРоссийским "Агентством по ипотечному жилищному кредитованию". 5.2. Порядок и условия предоставления средств из областного бюджета (бюджетный кредит) на возвратной основе "Тверскому областному фонду ипотечного жилищного кредитования" Средства областного бюджета предоставляются Фонду при соблюденииосновных принципов целевого использования, обеспеченности, срочности,возвратности. Суммы бюджетного кредита указываются в ежегодной бюджетной заявкена очередной финансовый год. Бюджетный кредит предоставляется после заключения договора междуДепартаментом финансов Тверской области и Фондом на условиях,указанных в данном разделе Программы. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Конкретные условия предоставления средств устанавливаютсядоговором, заключаемым между Департаментом финансов Тверской области иФондом. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) В договоре на предоставление средств должны быть установлены целииспользования средств, сроки действия договора, сумма предоставляемыхсредств, порядок и гарантии их возврата, а также ответственностьсторон. Средства областного бюджета предоставляются Фонду набеспроцентной основе на срок до 10 лет. Возврат средств осуществляется Фондом периодическими выплатами вдоход областного бюджета не реже одного раза в три месяца, не позднее20 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, начиная со второгогода после получения средств. Средства областного бюджета перечисляются Фонду на его расчетныйсчет. В качестве обеспечения возврата средств Фондом могутпредоставляться: залог (его предметом может быть земельный участок подстроительство, являющийся собственностью Фонда, готовое жилье илинезавершенное строительство, ценные бумаги, другие виды имущества илиимущественных прав, на которые в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации может быть обращено взыскание); поручительство юридического лица; банковская гарантия; страхование риска непогашения кредита и другое. Конкретная форма обеспечения возврата средств определяется посоглашению сторон и фиксируется в договоре о предоставлении и возвратесредств из областного бюджета, при этом размер обеспечения должен бытьне менее основного долга. Контроль за целевым расходованием предоставленных Фонду изобластного бюджета средств осуществляет Департамент финансовТверской области. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) В случае нецелевого использования средств Фондом, а также вслучае нарушения сроков предоставления отчета об использованииполученных средств, вся сумма полученных средств должна бытьвозвращена Фондом досрочно в месячный срок. Отчет об использовании полученных средств по установленной формеФонд представляет в Департамент финансов Тверской областиежеквартально не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) 5.3. Условия предоставления средств Фонду из муниципальных бюджетов на возвратной основе Средства муниципальных бюджетов предоставляются Фонду присоблюдении основных принципов: целевого использования, обеспеченности,срочности, возвратности. Конкретные условия предоставления средств устанавливаютсядоговором (соглашением), заключенным между Администрациеймуниципального образования и Фондом. Средства муниципальных образований перечисляются на расчетныйсчет Фонда. 5.4. Порядок и условия привлечения средств для ипотечного жилищного кредитования населения Фондом из внебюджетных источников Внебюджетными источниками инвестиций для Фонда являются:негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды, другиечастные и институциональные инвесторы, страховые компании, Агентстваипотечного кредитования (федеральное и Тверское региональное, какоператоры вторичного рынка ценных бумаг), коммерческие банки,предприятия и организации, население. Конкретные условия и порядок предоставления средств Фонду будутустанавливаться договорами. Частично обязательства Фонда перед инвесторами по договорам будутобеспечиваться государственными гарантиями Тверской области в пределахсумм, заложенных в бюджете Тверской области на текущий год. В отдельных случаях, когда кредит выдается кредитнымиорганизациями, Фонд компенсирует гражданам, получающим целевыеипотечные кредиты (займы), разницу между коммерческой процентнойставкой кредитов и 10-процентной ставкой, по которой Фонд выдаетцелевые займы. Сумма компенсаций будет определяться ежегодно исходя из средств,заложенных на эти цели в бюджете Тверской области на текущий год. 5.5. Порядок и условия предоставления гарантий областного бюджета Фонду для привлечения средств под ипотечное жилищное кредитование из внебюджетных источников Данный порядок утвержден постановлением Губернатора Тверскойобласти от 13.07.2001 года N 279 "Об утверждении положения об условияхпредоставления государственных гарантий Тверской области, порядке ихоформления и учета" и постановлением Законодательного СобранияТверской области от 30.09.1999 года N 373-П-2 "О порядкепредоставления государственных гарантий Тверской области". Решение о предоставлении государственных гарантий Тверскойобласти Тверскому областному фонду ипотечного кредитования принимаетсяежегодно Законодательным Собранием Тверской области по представлениюГубернатора Тверской области. 5.6. Порядок и условия предоставления субвенции из областного бюджета на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях "Тверским областным фондом ипотечного жилищного кредитования" на реализацию Программы Источником компенсации являются средства областного бюджета,объем которых на данные цели установлен в размере 23 млн. на 5 лет(2002 - 2006 годы). (Приложение N 2). Компенсации выплачиваются Фонду, заключившему кредитный договор сроссийскими кредитными организациями, имеющими лицензию ЦентральногоБанка Российской Федерации, зарегистрированными и осуществляющимидеятельность в Тверской области. Компенсация выплачивается на безвозмездной основе в валютеРоссийской Федерации в размере разницы процентной ставки, существующейна финансовом рынке (внебюджетные организации), и процентной ставкойФонда (10 % годовых). Размер процентной ставки, принимаемый к расчету при определенииразмера компенсации, не должен превышать ставки рефинансированияЦентрального Банка Российской Федерации. Перечисление средств Фонду осуществляется ежемесячно в течение 10дней со дня предоставления в Департамент финансов Тверской областирасчетов, копий документов, подтверждающих оплату процентов запользование кредитом и отсутствие просроченной задолженности поосновному долгу. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Форма расчетов и копии документов согласовываются с Департаментомфинансов Тверской области. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Выплаты компенсаций завершаются 25 декабря текущего финансовогогода. 5.7. Порядок и условия выдачи ипотечных жилищных займов населению области 5.7.1. Условия предоставления Фондом займа Условия предоставления заемных средств устанавливаются договором,заключаемым между Фондом и заемщиком. В договоре должны бытьопределены срок его действия, сумма заемных средств, порядок игарантии их возврата, процентная ставка за пользование средствами впериод действия договора, ответственность сторон, а также иныеусловия, установленные законодательством для договоров данного вида. Заем предоставляется Фондом на срок до 10 лет. Сумма займа не должна превышать 50 % стоимости приобретаемогожилья. Годовой процент за пользование займом - не менее 10 %. В течениесрока действия договора займа величина процентов за пользование займомостается неизменной. Возврат предоставленного займа, включая сумму основного долга ипроцентов по нему, осуществляются заемщиком путем перечисленияденежных средств на расчетный счет Фонда не реже одного раза в месяц,не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем платежа. Начисление процентов начинается со дня заключения договора опредоставлении займа. Величина сумм ежемесячных платежей по займу, включая проценты, недолжна превышать 35 % от среднемесячного совокупного дохода заемщика ипроживающих совместно с ним членов его семьи за предыдущие со дняполучения займа 12 месяцев. Обязательным условием предоставления займа является наличиеобеспечения своевременного и полного исполнения обязательствзаемщиком. Для принятия решения о праве заемщика на получение займаучитываются: наличие постоянного и достаточного для погашения займа дохода; возрастная категория заемщика; наличие у заемщика при необходимости поручительств юридическихлиц и физических лиц, гарантирующих возврат займа; иные обстоятельства, свидетельствующие о возможности заемщикасвоевременно погасить полученный заем. Величина предоставляемого займа не может быть более размерапредоставленного обеспечения, а также предельной величины займа,определенной Фондом. В случае предоставления займа на строительство жилья перечислениеФондом сумм займа осуществляется этапами, по мере выполненияконструктивных элементов, которые определяются в договоре. Для строительства индивидуального жилого дома такими этапамимогут являться: земляные работы, устройство фундамента, устройство цокольнойчасти с перекрытием; устройство "коробки" дома, приобретение и установка оконных идверных блоков, устройство крыши; внутренние отделочные работы, устройство внутренних системводопровода, канализации, газоснабжения, отопления, электроснабжения,радиофикации; наружная отделка, благоустройство, инженерные сети, устройствоподъездов и подходов. Установление факта завершения строительства или определенногоэтапа производится путем подписания соответствующих актов. Финансирование последующего этапа строительства осуществляетсятолько после завершения строительства предыдущего этапа. При временномотсутствии средств у Фонда на финансирование последующих этаповстроительства заемщику продлевается срок строительства, установленныйдоговором, на период между подписанием акта о завершении строительствапредыдущего этапа и получением очередной суммы займа на финансированиезавершения последующего этапа строительства. 5.7.2. Перечень документов, представляемых Фонду физическимилицами для получения займа Для получения займа заемщик представляет Фонду соответствующимобразом оформленные документы: заявление по форме, определенной Фондом; паспорт или заменяющий его документ (предъявляются); справки с места работы заемщика, совместно проживающих с нимчленов его семьи и, при необходимости, поручителей о доходах и размерепроизводимых удержаний (для пенсионеров - справку из органовсоциальной защиты населения); декларацию о полученных доходах, с отметкой налоговой инспекции,для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью; анкеты по форме, определенной Фондом; справку с места жительства заемщика о совместно проживающихлицах; паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей,при необходимости; другие документы при необходимости. В случае принятия решения о принятии в залог объектовнедвижимости Фонд привлекает к работе по установлению оценочнойстоимости этого имущества независимого специалиста по вопросам оценкинедвижимости. По результатам оценки специалист составляет экспертноезаключение, которое передается в Фонд. 5.7.3. Определение платежеспособности заемщика, членов его семьи Платежеспособность заемщика определяется на основании справки сместа работы заемщика и совместно проживающих с ним членов его семьи одоходах и размере удержаний, а также данных анкеты. Справка должна содержать следующую информацию: полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовыйадрес, телефон и банковские реквизиты; продолжительность постоянной работы заемщика в даннойорганизации; настоящая должность заемщика (кем работает); среднемесячный доход за последние двенадцать месяцев; среднемесячные удержания за последние двенадцать месяцев срасшифровкой по видам. Справка предоставляется за подписями руководителя и главногобухгалтера организации, скрепленными печатью. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются всеобязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог,взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплатапроцентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленнымпоручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных врассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство попредоставленному поручительству принимается в размере 50 %среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству. На основании определения платежеспособности заемщика Фондсогласовывает с заемщиком условия займа. 5.7.4. Оформление договоров Одновременно с оформлением договора займа Фонд оформляет также взависимости от вида обеспечения: договор (ы) поручительства; договор (ы) залога; другие документы от условий конкретного займа. Все документы, кроме договоров залога, составляются в 3экземплярах, один экземпляр каждого документа - для заемщика(поручителя), два экземпляра - для Фонда. После подписания один из нихпередается в бухгалтерию Фонда, другой остается у менеджера Фонда. Договоры залога составляются: в 3 экземплярах, если не требуются нотариальное удостоверение ирегистрация (аналогично договору займа); в 4 экземплярах, если необходимы нотариальное удостоверение ирегистрация; один - для залогодателя, второй - для Фонда (передается вбухгалтерию Фонда), третий остается у нотариуса, четвертый - в органе,регистрирующем сделку. Менеджер Фонда обеспечивает исполнение следующих требований приоформлении документов: в текстах документов денежные суммы, числа, сроки должны бытьобозначены хотя бы один раз прописью; адреса, имена, фамилии, наименования написаны полностью; договор должен быть подписан от имени Фонда тем уполномоченнымлицом, которое упомянуто в тексте договора. Выполнение требований Федерального закона от 16 июля 1998 г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является обязательным вотношениях Фонда (залогодержателя) и залогодателя (заемщика или иныхлиц, предоставивших залог). При составлении договора займа учитывается следующее: при использовании в качестве обеспечения поручительств и залогаимущества выдача займа производится после оформления договоровпоручительства и залога в установленном порядке. Исключение составляетзалог приобретаемого имущества и объектов строительства. В этом случаев договоре предусматривается обязательство заемщика предоставить Фондунеобходимые документы для заключения договора залога. При залоге приобретаемого имущества - в течение двух месяцев смомента выдачи займа. При залоге объекта незавершенного строительства - в срок,установленный по соглашению сторон, но не более одного года с моментавыдачи займа. С последующим переоформлением в залог законченного строительствомобъекта - в срок, установленный по соглашению сторон, но не более трехлет с момента выдачи займа. Не рекомендуется заключение договора займа с использованиемзалога строящегося объекта в качестве единственного вида обеспечения. Договор поручительства составляется, как правило, на всю суммуобязательств заемщика по договору займа. Поручитель несет с заемщикомсолидарную ответственность по договору займа. Договор поручительствадолжен иметь ссылку на номер и дату договора займа. Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, таки с третьим лицом. В договоре залога указываются: предмет залога и его оценка,существо, размер и сроки исполнения обязательств по договору займа, укакой из сторон находится заложенное имущество, а также иные условия,предусмотренные законодательством для договоров данного вида. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству ипо договору об ипотеке удостоверяются закладной. Фонд ведет журналучета полученных закладных. Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариальноудостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственныхорганах (органах, ведущих государственную регистрацию объектовнедвижимости). После оформления перечисленных выше договоров менеджер Фондаформирует дело заемщика, в которое подшиваются вторые экземплярыкаждого договора, графика платежей и полный пакет документов,послуживших основанием для предоставления займа. 5.7.5. Предоставление займа Выдача займа производится в соответствии с условиями договоразайма в рублях в безналичном порядке путем: зачисления на целевой счет заемщика; наличными денежными средствами из кассы Фонда; оплаты счетов торговых и других организаций. В договоре займадолжны быть указаны номер счета заемщика и наименование банка, вкотором открыт этот счет. Выдача займа на строительство или реконструкцию объектовнедвижимости осуществляется двумя или более частями в течение двух летот даты проведения первой операции по счету. Рекомендуется определятьразмер первой части займа в пределах от 20 до 50 % суммы по договорузайма. Каждая последующая сумма выдается только после представлениязаемщиком отчета об использовании предыдущей. По истечении двух летвыдача займа прекращается. При этом сумма договора уменьшается дофактически выданной. При выдаче займа путем оплаты счетов организаций заемщик долженполучить заем или первую его часть (на строительство илиреконструкцию) в течение одного месяца от даты заключения договоразайма. При неявке заемщика в течение месяца Фонд расторгает договор водностороннем порядке. Изложенные в настоящем пункте условия должныбыть предусмотрены в договоре займа. При выдаче займа путем перечисления на счета организаций заемщикзаполняет соответствующее заявление. Выдача всех последующих сумм по займу на строительство иреконструкцию объектов недвижимости производится на основании егозаявления. 5.7.6. Контроль за соблюдением условия использования займазаемщиком В период действия договора займа менеджер Фонда: контролирует исполнение заемщиком условий договора; осуществляет проверку отчетов об израсходовании средств и другихдокументов, предусмотренных договором, а также проверку на месте; принимает меры к погашению просроченной задолженности; оформляет изменение условий заемного и других договоров; вносит необходимую информацию в дело заемщика. В случае, если заемщик в течение одного месяца от даты заключениядоговора займа не воспользовался своим правом на получение займа,менеджер Фонда направляет ему извещение за подписью руководителя Фондаили другого уполномоченного лица о расторжении договора водностороннем порядке. Извещение отправляется с уведомлением овручении. Фонд осуществляет контроль за целевым использованием займов,предоставленных на приобретение или строительство (реконструкцию)объектов недвижимости, а также за надлежащей сохранностью предметовзалога. Контроль осуществляется по документам, предоставляемым заемщиком,и путем проведения проверок на местах. Заемщик должен предоставить Фонду в течение двух месяцев от датыполучения займа на приобретение объекта недвижимости документы,подтверждающие его право собственности на приобретенное имущество. До получения каждой последующей суммы по займу на строительствоили реконструкцию объекта недвижимости заемщик предоставляет Фондуотчет об использовании предыдущей полученной суммы с предъявлениемоправдательных документов: счетов, накладных, квитанций, чековторгующих организаций, договоров подряда и актов сдачи - приемкивыполненных работ и т. д. Проверки на местах осуществляются работниками Фонда, а в случаенеобходимости - с привлечением других специалистов с оплатой за счетФонда. Проверка определяет соответствие строящихся домов утвержденнымпроектам, наличие неизрасходованных строительных материалов,соответствие фактически выполненных объемов работ объему, указанному вотчетах об израсходовании средств по займу. Проверка осуществляется в соответствии с графиком выполненияосновных этапов работ по строительству или реконструкции объекта. Проведение проверки оформляется актом, который подписываютпроверяющий работник Фонда и заемщик. За просрочку погашения, в том числе ежеквартальных текущихплатежей, заемщик уплачивает Фонду неустойку в размере не менее 0,1 %от невозвращенной суммы предоставленного займа и процентов по займу закаждый день просрочки. Менеджер Фонда в тот же день должен принять меры к погашениюзадолженности заемщиками или их поручителями. Поручителям направляетсяписьменное уведомление о неисполнении заемщиком обязательств спредложением произвести уплату. В случае невнесения платежей заемщикоми его поручителями менеджер Фонда привлекает юридическую службу Фондадля подготовки иска в суд. В случае нарушения заемщиком условий договора займа Фонд можетпоставить вопрос о расторжении договора займа в одностороннем порядке.При принятии решения о расторжении договора заемщику направляетсяизвещение. В период действия договора займа менеджер Фонда вносит в делозаемщика информацию, характеризующую заемщика и поручителей онарушении заемщиком условий договора займа и т.д. В случае смерти заемщика Фонд должен в течение шести месяцев содня его смерти предъявить свои претензии в письменной форменаследникам, принявшим наследство, или исполнителю завещания, илизаявление нотариальной конторе по месту открытия наследства, либопредъявить иск в суд. Претензии предъявляются независимо отнаступления срока соответствующих требований. В случае смерти заемщиказадолженность по займу может быть переоформлена на платежеспособногонаследника с согласия последнего с переоформлением поручительств изалога. VI. Управление Программой и контроль за ходом ее реализации Управление и контроль за ходом реализации Программы осуществляют: Департамент экономики и промышленной политики Тверской области; (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) "Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования"; Наблюдательный Совет Фонда. 6.1. Департамент экономики и промышленной политики Тверской области - государственный заказчик Программы (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Осуществляет управление исполнителями Программы после ееутверждения. Обеспечивает эффективное использование средств, выделяемых нареализацию Программы. Вносит соответствующие предложения по вопросам функционированиясистемы ипотечного жилищного кредитования, требующие решенийГубернатора Тверской области или Законодательного Собрания Тверскойобласти. Уточняет объем средств, необходимых для финансирования Программыв очередном финансовом году. Представляет ежегодную бюджетную заявку с обоснованиями. Ежегодно, до 20 марта, предоставляет Губернатору Тверской областидоклад о ходе реализации Программы. Вносит на рассмотрение Губернатора Тверской области предложения озащищенности расходов Программы в областном бюджете. 6.2. Тверской областной Фонд ипотечного жилищного кредитования Создает систему мониторинга реализации Программы и обеспечиваетее функционирование. Формирует координационные планы ежегодных совместных действий сдругими заинтересованными структурами - исполнителями Программы. Разрабатывает и реализует методическое, информационно -техническое и организационное обеспечение реализации Программы. Разрабатывает проекты и реализует необходимые нормативныеправовые документы с целью обеспечения выполнения Программы икоординационных планов. Содействует разработке и реализации мероприятий по выполнениюпроектной Программы на уровне муниципальных образований области. Ежегодно уточняет, корректирует затраты с учетом привлекаемых нареализацию Программы финансовых средств, а также механизмы реализацииПрограммы и состав исполнителей. При необходимости вносит предложения в Департамент экономики ипромышленной политики Тверской области и в Департамент финансовТверской области о продлении Программы. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Ежеквартально представляет отчет о реализации Программы вДепартамент экономики и промышленной политики Тверской области. (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) 6.3. Наблюдательный Совет Фонда Ежеквартально заслушивает отчет о деятельности Фонда. Оказывает содействие во взаимоотношениях с федеральнымиструктурами как на территории области, так и вне ее. Организовывает и участвует в разработке стратегии развитиясистемы ипотечного жилищного кредитования в области. Реализация Программы должна осуществляться в рамках проводимых вРоссийской Федерации экономических реформ. VII. Ожидаемые результаты и оценка эффективности социально - экономических последствий от реализации Программы В результате реализации программных мероприятий будет созданацелостная система по обеспечению доступным жильем основной частинаселения области. Будут созданы современные организационно -экономические механизмы как нового строительства, так и рынкавторичного жилья. В сферу товарных, рыночных отношений будет введена значительнаячасть вторичного жилищного фонда, объектов, не завершенныхстроительством, что повлечет за собой значительные финансово -экономические обороты организаций - участников системы ипотечногокредитования и, как следствие, увеличение налоговых поступлений засчет мультипликативного эффекта от реализации Программы. Дополнительные инвестиции в экономику области за 5 лет составят1750 млн. руб., в том числе 875 млн. рублей средства Программы + 875млн. руб. - средства населения. Это позволит ввести в течениеближайших 5 лет 250 тыс. квадратных метров жилья. Что, в свою очередь,позволит приобрести новое жилье не менее 4 тыс. семей, а с учетомоборота на вторичном рынке смогут улучшить жилищные условия более 6,5тыс. семей или более 15 % стоящих сегодня на очереди. Успешная реализация данной Программы и дальнейшее ее развитиепозволит создать через 10 лет самодостаточную систему ипотечногожилищного кредитования, т. е. через 10 лет не будет необходимости вбюджетном финансировании. Бюджетные средства можно будет постепеннопереключать на безвозмездные субсидии социально незащищенных слоевнаселения. Кроме того, надежное функционирование Программы позволитобеспечить достойно оплачиваемой работой до 10 % активной частинаселения Тверской области за счет увеличения объемов строительства,освоения новых производств и технологий, производства строительныхматериалов, активизации инвестиционной политики не только на жилищномрынке, но и в целом по области. 7.1. Оценочные показатели эффективности реализации Программы: количество участников Программы; количество реализованных модельных проектов в соответствии сзадачами Программы; степень развития внебюджетных форм инвестирования жилищногостроительства (абсолютный размер внебюджетных инвестиций в объемеинвестиций в строительство и приобретение жилья; степень доступности жилья для различных категорий граждан(количество лет, необходимых для приобретения жилья среднихпотребительских качеств для среднестатистической семьи); степень доступности кредита для целей строительства илиприобретения жилья; "динамика" очереди; уровень развития новых технологий в строительстве (доляпродукции, произведенной по новым технологиям, в объеме производствастроительной продукции). 7.2. Положительный социально - экономический эффект Успешная реализация Программы позволит: снизить социальную напряженность в жилищном вопросе, к началу2007 года намечается улучшить жилищные условия не менее 6,5 тыс.семей, проживающих в Тверской области; повысить социально - экономическую активность населения ввопросах строительства и приобретения жилья, планируется привлечьсредства населения до конца 2006 года - 875 млн. рублей (в действующихценах соответствующих лет); активизировать рынок жилья, вовлечь в реальный экономическийоборот приватизированное жилье, а также не завершенные строительствомобъекты жилья, предусматривается привлечь в строительство незавершенных строительством объектов 117,7 млн. рублей внебюджетныхсредств, а с учетом вовлечения в оборот "замороженных средств" этосоставит к началу 2007 года не менее 250 млн. рублей; создать дополнительные рабочие места за счет освоения новыхпроизводств и новых технологий по увеличению объемов строительства ипроизводства строительных материалов и, как следствие, обеспечитьразвитие строительного комплекса в Тверском регионе, планируется кконцу 2006 года создать дополнительных рабочих мест не менее 10 % оттрудоспособного населения области; увеличить и качественно улучшить жилищный фонд городов и поселковТверской области и, как следствие, обеспечить улучшение качества жизнижителей Тверской области, планируется увеличить жилой фонд до конца2006 года на 90 тысяч квадратных метров; предотвратить отток части финансовых ресурсов из области и, какследствие, оживить экономику региона в целом, намечается дополнительнопривлечь к началу 2007 года не менее 1497 тысяч рублей из внебюджетныхисточников и средств населения; уменьшение миграционного оттока из региона и, как следствие,положительное влияние на изменение демографической ситуации в области,к концу 2006 года планируется улучшить жилищные условия 225 молодымсемьям, а это 10 % от стоящих сегодня на очереди молодых семей. Приложение N 1 к областной целевой программе "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 г.г." ПЕРЕЧЕНЬ мероприятий областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 г. г."-----------------------------------T------------------T----------T-----------------------------------------T----------¬¦ ¦ ¦ Срок ¦ Общая стоимость (млн. руб.) ¦Источник ¦¦ ¦ ¦реализации+------T----------------------------------+финансиро-¦¦ Наименование мероприятия ¦ Исполнители ¦ ¦Всего ¦ В том числе ¦вания ¦¦ ¦ ¦ ¦за +------T------T------T------T------+----------+¦ ¦ ¦ ¦2002 -¦ 2002 ¦ 2003 ¦ 2004 ¦ 2005 ¦ 2006 ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦2006 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------------------+------------------+----------+------+------+------+------+------+------+----------+¦ 1. Совершенствование нормативно - правовой базы системы ипотечного жилищного кредитования ¦+---------------------------------T------------------T----------T------T------T------T------T------T------T----------+¦1.1. Разработать и представить на¦Департамент эконо-¦До 1 марта¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦утверждение в Законодательное¦мики и промышлен-¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Собрание области проект закона¦ной политики ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Тверской области "О системе¦Тверской области, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ипотечного жилищного кредитования¦правовое Управле-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦в Тверской области" ¦ние аппарата губе-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦рнатора области, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦1.2. Разработать и представить на¦Департамент эконо-¦До 1 марта¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦утверждение в Законодательное¦мики и промышлен-¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Собрание области проект Закона¦ной политики ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Тверской области "О льготном¦Тверской области,¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦режиме налогообложения некоторых¦Фонд, Департамент¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦участников ипотечного жилищного¦финансов Тверской¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования" ¦области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------------------+------------------+----------+------+------+------+------+------+------+----------+¦ 2. Организация управления системой ипотечного жилищного кредитования в Тверской области, ¦¦ формирование и развитие инвестиционной инфраструктуры ¦+---------------------------------T------------------T----------T------T------T------T------T------T------T----------+¦2.1. Разработать и представить на¦Департамент эконо-¦До 15 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦утверждение в Законодательное¦мики и промышлен-¦октября ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦Собрание области проект расходной¦ной политики ¦2001 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦статьи бюджета на 2002 год на¦Тверской области, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ипотечное жилищное кредитование¦Департамент ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦населения для внесения ее в Закон¦финансов Тверской ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Тверской области "Об областном¦области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦бюджете на 2002 год" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.2. Разработать, согласовать и¦Фонд, главы¦Ежегодно ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦утвердить предложения с¦администраций и¦до 1 марта¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦администрациями муниципальных¦законодательные ¦очередного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦образований о ежегодном включении¦органы ¦финансово-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦в местные бюджеты на очередной¦муниципальных ¦го года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦финансовый год на возвратной¦образований ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦основе сумм для ипотечного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования населения с 2002 по¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2006 г. г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.3. Разработать и согласовать с¦Руководители ¦До 1¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦руководителями учреждений,¦организаций ¦февраля ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦организаций систему коллективных¦области, ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦договоров для оказания¦профсоюзы, Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦материальной помощи своим¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦работникам в приобретении жилья ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.4. Разработать и внедрить¦Руководители ¦До 1¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦систему привлечения денежных¦организаций ¦января ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦средств организаций в "Тверской¦области, ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦областной фонд ипотечного¦профсоюзы, Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилищного кредитования" на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦возвратной основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.5. Разработать и утвердить¦Фонд ¦До 1 июня¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦подпрограмму "Реконструкция¦ ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилья" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.6. Разработать и утвердить¦Фонд ¦До 1 июня¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦подпрограмму "Незавершенка" ¦ ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.7. Разработать и утвердить¦Фонд ¦До 1 июня¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦подпрограмму "Жилье для молодой¦ ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦семьи" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.8. Разработать и согласовать¦Главы ¦До 1¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦предложения с администрациями¦администраций и¦января ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦муниципальных образований о¦законодательные ¦2002 г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦пересмотре и утверждении новых¦органы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦списков по дифференцированным¦муниципальных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦безвозмездным субсидиям (100 %,70¦образований ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦%, 50 %, 30 %) по категориям¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦граждан соответственно ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦2.9. Разработать и согласовать¦Главы ¦Ежегодно ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦предложения с администрациями¦администраций и¦до 1¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦муниципальных образований о¦законодательные ¦декабря ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ежегодном предусмотрении в¦органы ¦очередного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦местных бюджетах на очередной¦муниципальных ¦финансово-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦финансовый год средств на¦образований ¦го года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦безвозмездные субсидии гражданам¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦по категориям ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------------------+------------------+----------+------+------+------+------+------+------+----------+¦ 3. Информационная поддержка системы ипотечного жилищного кредитования ¦+---------------------------------T------------------T----------T------T------T------T------T------T------T----------+¦3.1. Разработать план мероприятий¦Информационно -¦До 15¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦по информированию населения о¦аналитическое ¦ноября ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦действиях всех органов власти¦управление аппара-¦2001 г.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦области по организации системы¦Губернатора Тверс-¦(план на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦обеспечения жильем населения¦ой области, Управ-¦2002 г.). ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦области ¦ление информацион-¦На каждый¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ной политики и¦год с 2002¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦общественных связ-¦по 2006 г.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ей аппарата Губер-¦г. до 20¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦натора Тверской ¦января ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.2. Реализация плана мероприятий¦Комитет по печати¦Постоянно ¦ 0,025¦ 0,005¦ 0,005¦ 0,005¦ 0,005¦ 0,005¦Фонд ¦¦по информированию населения о¦и информации Твер-¦в течение¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦действиях органов власти по¦ской области, ¦срока ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦организации системы обеспечения¦зам. губернатора¦работы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦населения области жильем ¦Тягунов А.А. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.3. Организовать пропаганду в¦Комитет по печати¦На ¦ 0,05 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦Фонд ¦¦СМИ необходимости привлечения¦и информации Твер-¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦средств внебюджетных инвесторов в¦ской области,¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦систему ипотечного жилищного¦ГТРК "Тверь", ГУ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования. Проведение¦Тверской области¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Администрацией области¦"Редакция газеты¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦стимулирующей политики,¦"Тверская жизнь",¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦направленной на повышение¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦информационной открытости и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвестиционной привлекательности¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦областной системы ипотечного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилищного кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.4. Обеспечить регулярное¦Заместитель ¦На ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦участие руководителей¦губернатора ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦администрации области, городов,¦Тягунов А.А.,¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦районов, руководителей¦Наблюдательный ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦внебюджетных организаций в¦Совет Фонда, Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦совещаниях и мероприятиях в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦рамках Программы с целью¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦развития и совершенствования¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвестиционной инфраструктуры и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦обмена опытом ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.5. Разработать и обеспечить¦Комитет по печати¦Ежегодно ¦ 0,05 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦Внебюджет-¦¦комплекс мер для освещения в СМИ,¦и информации Твер-¦до 1¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные фонды ¦¦направленных на создание¦ской области, ГТРК¦ноября ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦благожелательного, позитивного¦"Тверь", ГУ¦очередного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦мнения населения области о¦Тверской области¦финансово-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦внебюджетных организациях,¦"Редакция газеты¦го года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвестирующих свои средства в¦"Тверская жизнь",¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦систему ипотечного жилищного¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.6. Обеспечить регулярное¦Департамент ¦Ежегодно ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦предоставление потенциальным¦экономики и¦до 15¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвесторам достоверной,¦промышленной ¦ноября ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦оперативно обновляемой и¦политики Тверской¦очередного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦общедоступной статистической¦области ¦финансово-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦информации по состоянию и¦ ¦го года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦динамике формирования и развития¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвестиционной инфраструктуры¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦системы ипотечного жилищного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.7. Обеспечить предоставление¦Главы ¦Постоянно ¦ 0,05 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦Бюджеты ¦¦всему населению достоверной и¦администраций ¦в течение¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦муници- ¦¦общедоступной информации о¦муниципальных ¦всего ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦пальных ¦¦действиях органов власти по¦образований, ¦срока ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦образова- ¦¦внедрению системы ипотечного¦региональные и¦действия ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ний ¦¦кредитования на всей территории¦местные СМИ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.7.1. Подготовка теле-,¦ГТРК "Тверь, ГУ¦На ¦ 0,1 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦Бюджеты ¦¦радиопрограмм, круглых столов ¦Тверской области¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦муници- ¦¦ ¦"Редакция газеты¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦пальных ¦¦ ¦"Тверская жизнь",¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦образова- ¦¦ ¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ний ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.8. Разработать план мероприятий¦Фонд, ГУ Тверской¦До 15¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦по информированию населения о¦области "Редакция¦ноября ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦передовом опыте внедрения системы¦газеты "Тверская¦2001 г.¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ипотечного кредитования в¦жизнь", ГТРК¦(план на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦регионах России и на территории¦"Тверь" ¦2002 г.,¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦области ¦ ¦на каждый¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦год до 20¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦января) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.9. Реализация плана мероприятий¦Фонд, ГУ Тверской¦Постоянно ¦ 0,05 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦Фонд ¦¦по информированию населения о¦области "Редакция¦в течение¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦передовом опыте в регионах России¦газеты "Тверская¦срока ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦по внедрению системы ипотечного¦жизнь", ГТРК¦реализации¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилищного кредитования и в¦"Тверь" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Тверской области ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.10. Подготовить и согласовать¦Главы ¦Ежегодно ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦¦предложения с администрациями¦администраций ¦до 1¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦муниципальных образований о¦и органы¦января ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ежегодном информировании¦муниципальных ¦очередного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦населения о выделенных средствах¦образований, СМИ ¦финансово-¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦на безвозмездные субсидии на¦ ¦го года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦очередной финансовый год в период¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦с 2002 по 2006 г. г. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.11. Подготовка и проведение¦Комитет по печати¦На ¦ 0,1 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦Внебюджет-¦¦теле- и радиопрограмм,¦и информации ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные фонды ¦¦проведение прямых эфиров на ТВ о¦Тверской области, ¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦совместной деятельности¦ГТРК "Тверь" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦внебюджетных организаций и¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦"Тверского областного фонда¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ипотечного жилищного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.12. Подготовка для прессы¦Комитет по печати¦На ¦ 0,1 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦ 0,02 ¦Внебюджет-¦¦рекламных проектов и программ¦и информации Твер-¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные фонды ¦¦внебюджетных фондов, работающих в¦ской области, ГУ¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦системе ипотечного жилищного¦Тверской области¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования ¦"Редакция газеты¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦"Тверская жизнь" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.13. Обеспечить широкое¦Комитет по печати¦На ¦ 0,05 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦ 0,01 ¦Внебюджет-¦¦освещение в СМИ работы¦и информации ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные орга-¦¦негосударственных пенсионных¦Тверской области,¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦низации ¦¦фондов, страховых компаний,¦"Тверь", ГУ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦коммерческих банков, Тверского¦Тверской области¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦Агентства ипотечного¦"Редакция газеты¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦кредитования, накопивших¦"Тверская жизнь",¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦положительный опыт работы по¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦инвестированию системы ипотечного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилищного кредитования ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦3.14. Регулярное проведение¦Комитет по печати¦На ¦ 0,055¦ 0,011¦ 0,011¦ 0,011¦ 0,011¦ 0,011¦Внебюджет-¦¦"круглых столов" и семинаров по¦и информации ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные орга-¦¦вопросам привлечения внебюджетных¦Тверской области,¦основе ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦низации ¦¦средств в систему ипотечного¦ГТРК "Тверь", ГУ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦жилищного кредитования области ¦Тверской области¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦"Редакция газеты¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦"Тверская жизнь",¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦Фонд ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+---------------------------------+------------------+----------+------+------+------+------+------+------+----------+¦Итого по всем мероприятиям¦ ¦ ¦ 0,630¦ 0,126¦ 0,126¦ 0,126¦ 0,126¦ 0,126¦Внебюджет-¦¦приложения N 1: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные, ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦бюджетные,¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦в т. ч.: ¦¦ ¦ ¦ ¦ 0,480¦ 0,096¦ 0,096¦ 0,096¦ 0,096¦ 0,096¦Внебюджет-¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦¦ ¦ ¦ ¦ 0,150¦ 0,03 ¦ 0,03 ¦ 0,03 ¦ 0,03 ¦ 0,03 ¦Бюджетные ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦L---------------------------------+------------------+----------+------+------+------+------+------+------+----------- (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) Приложение N 2 к областной целевой программе "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 г. г." ПЕРЕЧЕНЬ мероприятий областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 г. г."-------------------------T------T----------T------------------------------------------------T----------¬¦ ¦Испол-¦ Срок ¦ Общая стоимость (млн. руб.) ¦Источник ¦¦ Наименование ¦нители¦реализации+--------T---------------------------------------+финансиро-¦¦ мероприятия ¦ ¦ ¦Всего за¦ В том числе ¦вания ¦¦ ¦ ¦ ¦ 2002 - +-------T-------T-------T-------T-------+----------+¦ ¦ ¦ ¦ 2006 ¦ 2002 ¦ 2003 ¦ 2004 ¦ 2005 ¦ 2006 ¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦ года ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+------------------------+------+----------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+----------+¦ 1. Организация процесса выдачи долгосрочных ипотечных жилищных займов населению Тверской области ¦+------------------------T------T----------T--------T-------T-------T-------T-------T-------T----------+¦1.1. Кредитование¦Фонд ¦На ¦ 603 ¦ 56,96 ¦ 97,36 ¦126,76 ¦154,96 ¦166,96 ¦Бюджетные ¦¦физических лиц ¦ ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦и вне-¦¦ ¦ ¦основе в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦бюджетные,¦¦ ¦ ¦течение ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦в т. ч.: ¦¦ ¦ ¦всего ¦ 229,85¦ 23,97 ¦ 34,97 ¦ 46,97 ¦ 61,97 ¦ 61,97 ¦Бюджетные ¦¦ ¦ ¦срока ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦¦ ¦ ¦реализации¦ 70 ¦ 5 ¦ 10 ¦ 15 ¦ 20 ¦ 20 ¦федераль- ¦¦ ¦ ¦Программы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ный бюджет¦¦ ¦ ¦ ¦ 97 ¦ 12 ¦ 15 ¦ 20 ¦ 25 ¦ 25 ¦областной ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦бюджет ¦¦ ¦ ¦ ¦ 62,85¦ 6,97 ¦ 9,97 ¦ 11,97 ¦ 16,97 ¦ 16,97 ¦бюджеты ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦муници- ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦пальных ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦образова- ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ний ¦¦ ¦ ¦ ¦ 373,15¦ 32,99 ¦ 62,39 ¦ 79,79 ¦ 92,99 ¦104,99 ¦Внебюджет-¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦1.2. Привлечение средств¦ ¦ ¦ 875 ¦ 82 ¦144 ¦185 ¦222 ¦242 ¦Средства ¦¦населения ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦населения ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦1.3. Компенсации ¦Фонд ¦Ежемесячно¦ 233 ¦ 13 ¦ 5 ¦ 5 ¦ 5 ¦ 5 ¦Областной ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦бюджет ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦1.4. Инвестирование в¦Фонд ¦На ¦ 248,37¦ 21,914¦ 41,514¦ 53,114¦ 61,914¦ 69,914¦Внебюджет-¦¦строительный комплекс¦ ¦постоянной¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ные ¦¦области, в том числе: ¦ ¦основе в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦¦на реконструкцию жилья ¦ ¦течение ¦ 68,91¦ 7,982¦ 9,982¦ 13,982¦ 16,982¦ 19,982¦ ¦¦на строительство¦ ¦всего ¦ 117,7 ¦ 9,94 ¦ 20,94 ¦ 25,94 ¦ 28,94 ¦ 31,94 ¦ ¦¦"незавершенки" ¦ ¦срока ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦на строительство жилья¦ ¦реализации¦ 61,76¦ 3,992¦ 10,592¦ 13,192¦ 15,992¦ 17,992¦ ¦¦для молодых семей ¦ ¦Программы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+------------------------+------+----------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+----------+¦Итого по всем¦ ¦ ¦ 11759,371173,874287,874¦369,874¦443,874¦483,874¦Бюджетные ¦¦мероприятиям приложения¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦и вне-¦¦N 2: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦бюджетные ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦средства ¦L------------------------+------+----------+--------+-------+-------+-------+-------+-------+----------- (В редакции Закона Тверской области от 10.01.2003 г. N 01-ЗО) КРАТКОЕ ТЕХНИКО - ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 годы" Введение Областная целевая программа "Ипотечное жилищное кредитование вТверской области на 2002 - 2006 годы" (далее по тексту Программа)разработана в соответствии с распоряжением Губернатора Тверскойобласти от 16.04.2001 года N 473-р. Реализация Программы будет осуществляться под руководством еегосударственного заказчика - Департамента экономики и промышленнойполитики администрации области и позволит создать эффективноработающую систему, основанную на рыночных принципах приобретенияжилья на свободном от монополизма жилищном рынке, за счет собственныхсредств граждан, выделяемых субсидий и долгосрочных ипотечныхкредитов. Срок реализации Программы - с 2002 по 2006 годы. Реализация Программы предусматривает: поддержку инвестиционными ресурсами бюджетов всех уровней(федеральный, областной, муниципальных образований) на возвратнойоснове, с постепенным переходом на самодостаточность функционированиясистемы ипотечного жилищного кредитования; вовлечение в экономику области личных сбережений граждан,"замороженных" средств в виде квартир, принадлежащих гражданам направах личной собственности; поддержку деятельности внебюджетных потенциальных инвесторов(негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, коммерческиебанки и т. д.) с целью вовлечения в экономику области дополнительныхинвестируемых средств; обеспечение постоянного роста уровня и качества жизни населенияобласти. Прогноз результатов осуществления Программы Прогноз результатов осуществления мероприятий Программыпоказывает, что при условии их полной реализации будет созданацелостная система улучшения жилищных условий населения области сотработанными механизмами. В результате реализации Программы значительно увеличится долячастных инвестиций в экономику области. За счет дополнительного вовлечения внебюджетных средств вжилищное строительство ожидается поступление в областной бюджет ибюджеты муниципальных образований значительных средств в виденалоговых отчислений за счет мультипликативного эффекта. Реализация Программы позволит улучшить уже имеющиеся условия поинвестиционной привлекательности Тверского региона. Прогнозируется создание оптимальных условий для трансформациинакоплений населения и средств внебюджетных организаций: полнаядостоверная информация, усовершенствованное законодательство, сильныеи надежные посредники. Предпосылки для успешной реализации Программы: мировая теория и практика решения жилищного вопроса; осознание органами исполнительной и законодательной власти нафедеральном уровне значимости жилищного вопроса и решения даннойпроблемы через систему ипотечного жилищного кредитования; концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования вРоссийской Федерации; Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. N 28 "О мерах поразвитию системы ипотечного жилищного кредитования в РоссийскойФедерации"; Федеральный закон от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залогенедвижимости"); Федеральный закон об эмиссионных ипотечных ценных бумагах; создание в России Агентства по ипотечному жилищному кредитованию(федерального); выделение под гарантии правительства Российской Федерации вфедеральном бюджете на 2001 год 2 млрд. руб. на развитие ифункционирование системы ипотечного кредитования в России; постепенный, планируемый рост благосостояния населения; ежегодное увеличение денежных доходов населения Тверской областии их превышение над расходами (в 2000 году денежные доходы населенияобласти составили 22,7 млрд. руб., денежные расходы 20,4 млрд. руб.); стабилизация на финансовом рынке России, появление на Тверскомрынке внебюджетных инвесторов. Оценка рисков Риск отсутствия результатов от реализации мероприятий Программы Одним из основных результатов реализации Программы являетсяколичество семей в Тверской области, которые смогут приобрести жилье спомощью ипотечных жилищных кредитов. В результате выполнения программных мероприятий ожидаетсяповышение инвестиционной активности, как со стороны населения, так исо стороны внебюджетных организаций. Обоснованием данного утверждениямогут служить для населения: длительный срок выделения ипотечных кредитов, который определен в10 лет. Тогда как коммерческие кредиты выдаются максимум до 3 лет; низкая процентная ставка ипотечных кредитов - 10 % годовых. Нафинансовом рынке цена заимствования средств колеблется от 22 до 32 % вгод; обязательства по возврату ипотечного займа обеспечиваются залогомнедвижимости (ипотекой). На финансовом рынке в обеспечение берется, как правило, имеющаясянедвижимость или гарантия нескольких физических лиц, что значительносокращает количество людей, способных предоставить необходимоеобеспечение. Для внебюджетных организаций: участие в Программе и гарантии со стороны органов государственнойвласти Тверской области; обеспечение создания системы привлечения инвестиционных ресурсовна основе "учета интересов всех сторон". Одним из механизмов являетсякомпенсация разницы между рыночными и фактически действующими приипотечном кредитовании кредитными ставками под гарантии областнойАдминистрации. Таким образом риск отсутствия результатов от выполнения Программыполностью исключен. Риск от несовершенства законодательной и нормативной базы дляфункционирования системы ипотечного жилищного кредитования Результаты реализации Программы ориентированны на количественныепоказатели обеспечения населения области жильем. Исходя из этого,можно утверждать, что существующая законодательная и нормативная базадостаточна для функционирования системы ипотечного кредитования жильяв области, а ее недостатки ни в коей мере не повлияют на количествосемей, улучшивших свои жилищные условия посредством ипотечныхкредитов. В связи с несовершенством законодательной и нормативной базысуществуют определенные риски у участников системы ипотечногокредитования. В значительной мере это относится к инвесторам. Намечаемая дальнейшая работа по совершенствованиюзаконодательства на федеральном и на региональном уровнях (в рамкахреализации мероприятий данной Программы) позволит свести риски дляучастников системы ипотечного кредитования до минимальных пределов. Риск от недостаточного финансирования мероприятий Программы Исходя из цели Программы по обеспечению жильем населения областипосредством ипотечного кредитования, можно отметить наличиеопределенных рисков из-за недостаточного финансирования программныхмероприятий. Если в течение действия Программы (5 лет) ее результаты некоснутся 10 - 15 % от общего количества нуждающихся в жилье (в нашемслучае это 6,5 тысяч семей), и общество не почувствует результатов отреализации данной Программы, это приведет к невозможности разрешить врегионе жилищную проблему. Затраты на осуществление Программы Общий объем средств, необходимых для реализации мероприятийПрограммы, на весь период ее осуществления за счет всех источниковфинансирования составляет 1750 млн. рублей, в том числе за счетсредств: федерального бюджета - 70 млн. руб.; областного бюджета - 120 млн. руб.; бюджетов муниципальных образований - 63 млн. руб.; внебюджетных источников - 622 млн. руб.; средств населения - 875 млн. руб. Реализация мероприятий Программы на 2002 год предполагает долевоефинансирование за счет следующих источников: Федерального бюджета - 5 млн. руб. Для получения данных средствнеобходимы действия "Тверского областного фонда ипотечного жилищногокредитования" (далее по тексту Фонд) по включению Тверской области вФедеральную программу "Молодая семья". Областного бюджета - 15 млн. руб. Департаменту финансовадминистрации области необходимо предусмотреть в проекте областногобюджета на 2002 г. указанные средства. Выйти с законодательнойинициативой на Законодательное Собрание Тверской области. Бюджетов муниципальных образований - 7 млн. руб. С этой цельюФонду предстоит подготовить и подписать соглашения с администрациямимуниципальных образований о выделении данных сумм на возвратной основев порядке долевого участия в финансировании Программы. Внебюджетные источники - 55 млн. руб. Со стороны Фонда намечаетсяподписать соглашения с внебюджетными организациями. Департаментуфинансов администрации области предусмотреть в проекте бюджета на 2002год гарантии Сберегательному банку. В настоящей Программе применены варианты финансирования. Поэтомув случае невозможности привлечения какого-либо из инвесторов будутизыскиваться дополнительные источники инвестиций. В ходе реализации программных мероприятий, нуждающихся вфинансировании, по каждому из них будут составляться бизнес - планыили смета расходов. Финансирование мероприятий Программы из средств областногобюджета будет направлено на ипотечное кредитование граждан,нуждающихся в улучшении жилищных условий и проживающих на территорииТверской области. Средства федерального бюджета планируется направить на ипотечноекредитование молодых семей, не имеющих жилья или нуждающихся вулучшении жилищных условий. Средства из бюджетов муниципальных образований будут направленына долгосрочное ипотечное кредитование населения данных муниципальныхобразований. Внебюджетные средства планируется привлечь для инвестированиястроительного комплекса Тверской области. Успешная реализация данной Программы и дальнейшее ее развитиепозволит создать через 10 лет самодостаточную систему долгосрочногоипотечного кредитования. Так как не будет необходимости вфинансировании из бюджетов (федерального, областного, муниципальныхобразований), то бюджетные средства можно будет постепенно направлятьна безвозмездные субсидии социально незащищенных слоев населенияТверской области. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к проекту областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2002 - 2006 годы" Согласно Конституции РФ решение жилищных вопросов возложено нарегиональные власти. На сегодняшний день в Тверской области сложилисьэкономические и социальные предпосылки для становления и развитиясистемы ипотечного жилищного кредитования в регионе. Кроме того,наблюдается большой интерес и заинтересованность областных органоввласти, органов местного самоуправления, руководителей предприятий иорганизаций, т. е. всех тех, кто заинтересован в улучшении жилищныхусловий граждан, проживающих и работающих в Тверском регионе, кразвитию системы ипотечного жилищного кредитования населения. Вместе с тем необходимость снижения социальной напряженности вжилищном вопросе, активизации рынка жилья в регионе, привлечения вжилищное строительство сбережений населения и других внебюджетныхфинансовых ресурсов, оживление экономики Тверской области в целом, атакже учитывая недоступность для основной части населениясамостоятельно улучшить жилищные условия, актуализируют проблемусоздания рыночной системы долгосрочного ипотечного кредитованияграждан на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственныхсредств граждан, выделяемых жилищных субсидий и долгосрочных ипотечныхкредитов. В связи с этим и было принято решение о разработке специальнойобластной целевой программы, имеющей своей целью обеспечение жильемнаселения Тверской области на основе создания эффективно работающейсистемы приобретения доступного жилья для основной части населенияТверского региона. Для этого представляется необходимым созданиедополнительной нормативной и правовой базы на уровне субъектаФедерации и местного самоуправления, разработка эффективногоорганизационно - экономического механизма привлечения в жилищную сферуобласти средств внебюджетных инвесторов (коммерческие банки, страховыекомпании, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционныефонды, другие частные и институциональные инвесторы), желающихразместить свои средства в надежные высоколиквидные ценные бумаги. Областная целевая программа "Ипотечное жилищное кредитование вТверской области на 2002 - 2006 годы" (далее по тексту Программа)разработана в соответствии с распоряжением Губернатора Тверскойобласти от 16.04.2001 года N 473-р "О концепции ипотечного жилищногокредитования в Тверской области". В ходе разработки Программы были учтены заявки и предложения,высказанные при обсуждении "Концепции ипотечного жилищногокредитования Тверской области", предложения структурных подразделенийадминистрации области, согласовано участие в реализации Программыгосударственных органов власти, действующих на территории области,муниципальных органов власти городов и районов области, предприятий иорганизаций, коммерческих структур. Система мероприятий областной целевой программы предусматриваетрешение конкретных задач, взаимосвязанных и скоординированных повремени, ресурсам и исполнителям на всех стадиях реализации Программы. Реализация Программы будет осуществляться под руководством еегосударственного заказчика - Департамента экономики и промышленнойполитики администрации области. Исполнителями отдельных мероприятийнаряду с "Тверским областным фондом ипотечного жилищного кредитования"выступят администрации муниципальных образований, Департамент финансовадминистрации области, информационно - аналитическое управлениеаппарата Губернатора, управление архитектуры и градостроительства,другие структурные подразделения администрации области. Мероприятия Программы сгруппированы по следующим основнымнаправлениям: законодательное, организационное, информационное. Реализация программных мероприятий по первому направлениюпредусматривает инвентаризацию действующей нормативно - правовой базыфункционирования ипотечного жилищного кредитования на федеральномуровне и в Тверской области. На сегодняшний день на федеральном уровнев целом сформирована основа законодательной базы, однако, выявленныеправовой практикой пробелы и недостатки в законодательстве отражаютактуальность дальнейшего совершенствования как федерального, так иобластного законодательства. Основной задачей органов государственнойвласти в Тверской области в этом направлении является инициированиевнесения соответствующих изменений в действующее федеральноезаконодательство, а также активное участие в разработке нормативныхактов. На региональном уровне необходимо: Разработать и принять закон "Об ипотечном жилищном кредитовании вТверской области", который должен создать правовые механизмысоциальной защиты граждан. Разработать и определить порядок действия органов опеки ипопечительства при принятии ими решений о согласии на передачу жилыхпомещений, права на которые имеют несовершеннолетние граждане, в залоги на обращение взыскания на эти помещения. Решить вопрос о полном освобождении "Тверского областного фондаипотечного жилищного кредитования" от уплаты региональных и местныхналогов в связи с тем, что он является основным участником ипроводником социальных программ администраций области и всех еемуниципальных образований. По второму направлению программных мероприятий намечено создатьэффективный финансово - организационный механизм привлечения в системудолгосрочного ипотечного жилищного кредитования внебюджетныхинвесторов, сформировать и усовершенствовать инвестиционнуюинфраструктуру системы ипотечного жилищного кредитования, а такжеусовершенствовать организацию процесса выдачи долгосрочных ипотечныхжилищных займов с помощью бюджетных и внебюджетных источников. В рамках этого направления предусматриваются мероприятия пооказанию областными органами государственной власти, органами местногосамоуправления прямой и косвенной поддержки внебюджетным организациям,участвующим в реализации Программы, нормативными актами, а также черезпредоставление им налоговых льгот и т. п. Также предусматриваютсямероприятия по содействию в обеспечении экономической безопасностиданных организаций, по разработке механизмов привлечения внебюджетныхсредств в порядке долевого участия на принципе "баланс интересов всехсторон", по участию в развитии рынка ценных бумаг в регионе.Планируются мероприятия по оказанию помощи гражданам, приобретающимжилье с помощью ипотечных жилищных займов. Данные мероприятия включаютвсемерное развитие и поддержку лицензированных организаций, работающихна вторичном рынке жилья с целью привлечения средств граждан в видевторичного фонда жилья, создание условий для стабильности вложенныхсредств в жилищное строительство через систему ипотечного жилищногокредитования. В рамках выполнения Программы по созданию системы строительства иприобретения для населения области доступного жилья планируетсяразработать и обеспечить реализацию трех подпрограмм: по реконструкции существующих жилых зданий в городах и районахобласти; по вовлечению в строительство незавершенных строительствомобъектов жилья на территории области; "Жилье для молодой семьи". Учитывая, что одним из главных условий реализации Программыявляется ипотечное кредитование граждан, нуждающихся в улучшениижилищных условий, большое значение в Программе отводится разделу"Организация процесса выдачи долгосрочных ипотечных жилищных займовнаселению Тверской области". Важное место в Программе занимает создание благоприятногоморально - психологического климата для функционирования системыипотечного жилищного кредитования в Тверской области. Поэтому потретьему направлению предусматривается регулярное участиеруководителей областной, городских и районных администраций в теле- ирадиопрограммах с целью предоставления населению достоверной иобщедоступной информации о действиях органов государственной власти повнедрению системы ипотечного жилищного кредитования на всей территорииТверской области. Предполагается разработать план мероприятий по информированиюнаселения о передовом опыте внедрения системы ипотечного жилищногокредитования в регионах России и на территории области. В рамках выполнения Программы планируется пересмотреть иутвердить администрациями муниципальных образований области новыесписки очередников на основе разработки критериев для различныхкатегорий граждан, стоящих на очереди, для выделениядифференцированных безвозмездных субсидий (100 %, 70 %, 50 %, 30 %)нуждающимся. Намечено обеспечить широкое освещение в СМИ деятельности всехучастников системы ипотечного жилищного кредитования по реализацииПрограммы, проведение "круглых столов" и семинаров по данной теме. Общий объем финансирования мероприятий Программы за счет всехисточников за весь период реализации с 2002 по 2006 годы запланированв объеме 1750 млн. рублей, в том числе за счет средств областногобюджета - 120 млн. рублей; бюджетов муниципальных образований - 63млн. рублей; федерального бюджета - 70 млн. рублей. За счет средстввнебюджетных источников (ресурсов коммерческих банков, страховыхкомпаний, негосударственных пенсионных фондов, Тверского Агентстваипотечного кредитования, собственных заработанных средств "Тверскимобластным фондом ипотечного жилищного кредитования", а также средствнаселения) намечается направить на жилищное строительство 1497 млн.рублей. Бюджетная заявка на ассигнования из областного бюджета дляфинансирования Программы в 2002 году по форме 1-2 бз с пояснительнойзапиской к ней прилагается. Указанные средства планируется сконцентрировать на реализациимероприятий по долгосрочному ипотечному жилищному кредитованиюграждан, проживающих на территории Тверской области, а также нареализации мероприятий по инвестированию строительного комплексаобласти. С этой целью намечается привлечь бюджетные и внебюджетныесредства, осуществить разработку и реализацию подпрограмм пореконструкции жилья, по завершению строительства незавершенныхстроительством объектов и по строительству жилья для молодых семей,проживающих в Тверской области. Результаты реализации мероприятий Программы ориентированы наулучшение жилищных условий нуждающихся в этом граждан, проживающих натерритории области, активизацию рынка жилья, снижение социальнойнапряженности в жилищном вопросе, повышение социально - экономическойактивности населения в вопросах строительства, привлечение в реальныйэкономический оборот приватизированного жилья, создание дополнительныхрабочих мест, уменьшение миграционного оттока из региона ипредотвращение оттока части финансовых ресурсов из области. Планируется, что в результате реализации программных мероприятийпроизойдет снижение социальной напряженности в жилищном вопросе. Будетсоздан финансово - организационный и правовой механизмы привлеченияинвестиционных ресурсов в сферу долгосрочного ипотечного жилищногокредитования. Будет создана система приобретения доступного жилья дляосновной части населения. Произойдет оживление экономики области вцелом. Реализация Программы позволит: решить жилищные проблемы к началу 2007 года не менее 6,5 тыс.семей, проживающих в Тверской области; привлечь до конца 2006 года средства населения в объеме 875 млн.рублей (в действующих ценах соответствующих лет); привлечь на завершение сооружения ранее начатых жилищных объектов117,7 млн. рублей внебюджетных средств, а с учетом вовлечения в оборот"замороженных средств" это составит к началу 2007 года не менее 250млн. рублей; создать к концу 2006 года дополнительные рабочие места не менее10 % от трудоспособного населения области; увеличить до конца 2006 года жилой фонд области на 90 тысячквадратных метров; привлечь к началу 2007 года из внебюджетных источников и средствнаселения не менее 1497 тысяч рублей; улучшить жилищные условия 225 молодым семьям, а это 10 % отобщего количества стоящих на очереди молодых семей. Форма 1-2 бз БЮДЖЕТНАЯ ЗАЯВКА на ассигнования из областного бюджета для финансирования областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитования в Тверской области на 2002 - 2006 годы" на 2002 год Государственный заказчик программы - Департамент экономики ипромышленной политики администрации Тверской области.-------------------------T---------T-----------------------------¬¦ ¦ Единица ¦ 2002 год ¦¦ Показатели ¦измерения¦ прогноз ¦¦ ¦ +-----T-----T-----T-----T-----+¦ ¦ ¦1-й ¦2-й ¦3-й ¦4-й ¦Итог ¦ ¦квар-¦квар-¦квар-¦квар-¦ ¦¦ ¦ ¦тал ¦тал ¦тал ¦тал ¦ ¦+------------------------+---------+-----+-----+-----+-----+-----+¦I. Общий объем¦тыс. руб.¦ 3750¦ 3750¦ 3750¦ 3750¦15000¦¦ ассигнований из¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ областного бюджета¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ для финансирования¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Программы ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Бюджетный кредит ¦тыс. руб.¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦12000¦¦ Прочие расходы ¦тыс. руб.¦ 750¦ 750¦ 750¦ 750¦ 3000¦+------------------------+---------+-----+-----+-----+-----+-----+¦II. Обоснование объемов¦тыс. руб.¦ 3750¦ 3750¦ 3750¦ 3750¦15000¦¦ ассигнований на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ реализацию Программы¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Бюджетный кредит ¦тыс. руб.¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦12000¦¦ в том числе в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ разрезе программных¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ мероприятий: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Выдача ипотечных¦тыс. руб.¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦ 3000¦12000¦¦ жилищных займов¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ через "Тверской¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ областной фонд¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ипотечного жилищного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ кредитования" ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Прочие расходы ¦тыс. руб.¦ 750¦ 750¦ 750¦ 750¦ 3000¦¦ в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ Частичная ¦тыс. руб.¦ 750¦ 750¦ 750¦ 750¦ 3000¦¦ компенсация части¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ затрат на уплату¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ процентов по¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ ипотечным кредитам,¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ полученным в¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ кредитных ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦¦ организациях ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦L------------------------+---------+-----+-----+-----+-----+------